401K در مقابل سالیانه
هر دو 401k و مستمری ابزاری برای پس انداز برای دوران بازنشستگی شما هستند، دانستن تفاوت بین آنها مهم است. مستمری به طور کلی توسط شرکت های بیمه عمر ارائه می شود در حالی که 401k یک برنامه بازنشستگی است که توسط یک کارفرما به کارمندانش در ایالات متحده ارائه می شود. مستمری به قراردادی اشاره دارد که شما با یک شرکت بیمه بسته اید که در آن شما هر سال مبلغ خاصی را پرداخت می کنید تا پس از یک مجموعه از مزایای آن بهره مند شوید. بازنشسته بودن یا نبودن یک دوره زمانی در 401k، کارفرما درصدی از حقوق کارمند را به عنوان کمک به صندوقی که او نیز می‌تواند در آن مشارکت داشته باشد، نگه می‌دارد. این صندوق سود جذب می کند و کارمند هر ماه پس از بازنشستگی پول دریافت می کند.
401k
401k یک طرح مزایای بازنشستگی است که توسط یک کارفرما به کارمندانش ارائه می شود. اگر 401k را انتخاب می کنید، باید بخشی از حقوق خود را به آن اختصاص دهید، که کارفرما نیز ممکن است به آن کمک کند، و این صندوق تا زمان بازنشستگی شما افزایش می یابد. شما فقط در صورتی واجد شرایط برداشت هستید که حداقل 59 سال و نیم سن داشته باشید و اگر صندوق حداقل 5 سال سن داشته باشد. شما می توانید تا سقف 4000 دلار در سال به صندوق 401k خود کمک کنید، و مالیات تا زمانی که شروع به دریافت پرداخت های ماهانه پس از بازنشستگی کنید به تعویق می افتد. اگر پول را قبل از سن 59 1/2 سال برداشت کنید، 10٪ جریمه توسط IRS اعمال می شود. با این حال، می توانید از این صندوق وام استفاده کنید.
سالیانه
برخلاف بازنشستگی و 401k، مستمری معامله ای است بین یک شرکت بیمه و شما که به موجب آن شما موافقت می کنید که مبلغی از پیش تعیین شده را هر سال برای یک دوره طولانی که ممکن است 15 تا 20 سال باشد، پرداخت کنید، و شرکت موافقت می کند پرداخت کند. پس از انقضای مدت، هر ماه مقدار مشخصی از پول را به شما برمی گرداند.هر دو مستمری ثابت هستند که در آن خریدار مبلغ از پیش تعیین شده چک پرداختی را پس از دوره انباشت دریافت می کند، و سالیانه متغیر، که در آن این مبلغ به اوراق بهادار و وجوه مختلف مرتبط می شود تا نرخ بهره بهتری کسب کند. سالیانه یک طرح معوق مالیاتی است که به این معنی است که شما هیچ مالیاتی را برای دوره تسویه سالیانه پرداخت نمی کنید، و کاهش مالیات با شروع دریافت پرداخت ماهانه اعمال می شود.
تفاوت بین 401k و سالیانه
علیرغم اینکه ابزاری برای پس انداز در آینده است، تفاوت های شدیدی بین سالیانه ها و طرح های 401k وجود دارد. بارزترین تفاوت این واقعیت است که شما سالیانه را به عنوان یک محصول مالی از یک شرکت بیمه انتخاب می کنید در حالی که 401k یک برنامه بازنشستگی است که توسط کارفرمای شما ارائه می شود.
یک شباهت بین این دو ابزار ماهیت تعویق مالیاتی است، که در آن پس‌اندازها از مالیات معاف هستند و شما باید مانند هر درآمد معمولی دیگر، مالیات بر مزایای بازنشستگی بپردازید. هر فردی که بالغ است، صرف نظر از اینکه در کار باشد یا کسب و کار خود را انجام دهد، می تواند سالیانه را خریداری کند.
تفاوت دیگر در نرخ بازده است. اگر مستمری ثابت را انتخاب می کنید، پس از اتمام دوره زمانی انباشت مبلغ چک حقوق ماهانه خود را می دانید. بازده عموماً کم است، و همچنین باید ببینید که شرکت بیمه بدهکار است و شهرت خوبی دارد وگرنه ممکن است کل سرمایه خود را از دست بدهید. این مورد در مورد 401k صدق نمی کند، جایی که شما مطمئن هستید که از مزایای آن پس از بازنشستگی خود بهره مند خواهید شد.
