تفاوت اصلی بین IRA و 401k این است که IRA توسط کارمند برنامه ریزی می شود، در حالی که 401k توسط کارفرما برنامه ریزی می شود.
IRA و 401k دو طرح بازنشستگی هستند که تحت قانون مالیاتی ایالات متحده قرار دارند. اگرچه هر دو برنامه بازنشستگی هستند، اما تفاوت هایی بین آنها وجود دارد. در این مقاله به IRA سنتی با عنوان IRA اشاره می کنیم. هر دو برنامه بازنشستگی IRA و 401k برنامه های صرفه جویی مالیاتی هستند زیرا در دسته پایین مالیات بر درآمد قرار می گیرند. علاوه بر این، هر دو از رفتار مالیاتی مطلوب برخوردار می شوند.
IRA چیست؟
IRA یا ترتیبات بازنشستگی انفرادی توسط کارمند برنامه ریزی می شود.یک کارمند می تواند از سن 59 سال 1/2 سال وجوه برداشت کند. از آنجایی که این طرح توسط خود کارمند تنظیم می شود، او می تواند قبل از 59 سال و نیم سال برداشت وجوه را شروع کند، حتی اگر در همان شرکت یا همان شرکت به کار خود ادامه دهد. وقتی به کمک نگاه می کنیم، اگر فرد 49 سال یا کمتر باشد، می تواند تا 5 هزار دلار در سال در طرح مشارکت داشته باشد. اگر او 50 سال یا بالاتر باشد، می تواند تا 6 هزار دلار در سال کمک کند.
برخلاف طرح 401K، طرح IRA به شما اجازه نمی دهد در برابر مانده حساب اختصاصی وام بگیرید. شما باید جایگزین دیگری برای وام IRA پیدا کنید.
401k چیست؟
بر خلاف IRA، 401k توسط کارفرما برنامه ریزی شده است. در 401k، اگر شخصی قبل از سن بازنشستگی وجوه خود را برداشت کند، موظف به پرداخت 10٪ مالیات است. از آنجایی که 401k یک برنامه بازنشستگی بسیار مؤثر است که می تواند بهترین سپر را از نظر امنیت مالی پس از بازنشستگی برای شما فراهم کند، دولت و کارفرما شما را تشویق نمی کنند که به سمت انصراف موقت بروید. به همین دلیل است که جریمه های مالیاتی سنگینی برای شخصی که مایل به خروج زودهنگام در طرح 401k است، اعمال می شود. همچنان می‌توانید در صورت برداشت زودهنگام از حساب 401k خود، از پرداخت جریمه‌های مالیاتی شدید اجتناب کنید، مشروط بر اینکه در مورد حساب 401k به برخی قوانین سختگیرانه برداشت پایبند باشید.
علاوه بر این، طرح 401k امکان استقراض وام در برابر مانده حساب اختصاص یافته را فراهم می کند. شما می توانید تا 50 درصد از مانده حساب اختصاصی وام بگیرید. حداکثر مبلغ وام نباید از 50,000 دلار تجاوز کند. البته وام باید ظرف مدت 5 سال بازپرداخت شود.
تفاوت بین IRA و 401k چیست؟
تفاوت اصلی بین IRA و 401k این است که IRA توسط کارمند برنامه ریزی می شود، در حالی که 401k توسط کارفرما برنامه ریزی می شود. تفاوت دیگر بین IRA و 401k نرخ مشارکت آنهاست. در IRA، اگر فرد 49 سال یا کمتر باشد، می تواند تا 5 هزار دلار در سال در این طرح کمک کند. اگر او 50 سال یا بالاتر باشد، می تواند تا 6 هزار دلار در سال کمک کند. در یک طرح 401k، یک فرد زیر 50 سال می تواند تا 16.5 دلار در سال به موجودی حساب اختصاص یافته کمک کند. البته یک فرد 50 ساله یا بالاتر می تواند تا 22 هزار دلار در سال به موجودی حساب اختصاص یافته کمک کند. علاوه بر این، طرح 401k امکان استقراض در برابر مانده حساب اختصاص یافته را فراهم می کند. تا زمانی که حداکثر مبلغ وام از 50000 دلار تجاوز نکند، می‌توانید تا 50 درصد از موجودی حساب اختصاصی وام بگیرید و البته باید ظرف مدت 5 سال بازپرداخت شود. برعکس، طرح IRA به شما اجازه وام گرفتن در برابر مانده حساب اختصاصی را نمی دهد.
خلاصه - IRA در مقابل 401k
هر دو برنامه بازنشستگی IRA و 401k برنامه های صرفه جویی مالیاتی هستند زیرا تحت گروه مالیات بر درآمد پایین تر قرار می گیرند. تفاوت اصلی بین IRA و 401k این است که IRA توسط کارمند برنامه ریزی می شود، در حالی که 401k توسط کارفرما برنامه ریزی می شود.
تقدیم به تصویر:
1. «4711057» (CC0) از طریق Pixabay
