401K در مقابل بازنشستگی
پس انداز برای آینده بسیار مهم است. در عین حال بسیار مهم است که برنامه بازنشستگی را عاقلانه انتخاب کنید تا بهترین مزیت را داشته باشید. برنامه های بازنشستگی زیادی در ایالات متحده محبوب هستند، اما در اینجا ما بر برنامه بازنشستگی و برنامه 401k تمرکز می کنیم. هر دوی این ها ویژگی های متمایز و جوانب مثبت و منفی خود را دارند و در این مقاله تفاوت های آنها برجسته خواهد شد. هر دو برنامه های خوبی هستند که توسط افراد برای داشتن آینده ای راحت پس از بازنشستگی انجام می شود.
401K
نوع 401k محبوب ترین انواع برنامه های بازنشستگی موجود در ایالات متحده است. S. امروز. این توسط کارفرما برنامه ریزی شده است، اگرچه از نظر فنی مشارکت توسط کارمند است. این اساساً پس‌اندازی برای آینده است که در آن کارفرما بخشی از حقوق کارمند را عقب می‌اندازد و از آن به عنوان کمک به صندوقی استفاده می‌کند که کارمند پس از بازنشستگی دریافت می‌کند. این کسر مالیات به تعویق افتاده است، که برای هر کسی که این طرح را انتخاب کند یک مزیت است. شما می توانید تا سقف 4000 دلار در سال به صندوق 401k خود کمک کنید، و مالیات تا زمانی که شروع به دریافت پرداخت های ماهانه پس از بازنشستگی کنید به تعویق می افتد. در برخی موارد، کارفرما هر سال سهم کارمند را با مقداری پول تطبیق می دهد. هر دوی این مشارکت‌ها طبق نرخ‌های رایج سود دریافت می‌کنند.
از آنجایی که طرح های 401k برنامه های بازنشستگی بسیار مؤثری هستند که می توانند بهترین سپر را از نظر امنیت مالی پس از بازنشستگی برای شما فراهم کنند، دولت و کارفرما شما را تشویق نمی کنند که به سمت عقب نشینی موقت بروید. به همین دلیل است که جریمه های مالیاتی سنگینی برای شخصی که مایل به خروج زودهنگام در طرح 401k است، اعمال می شود.شما فقط در صورتی واجد شرایط برداشت هستید که حداقل 59 سال و نیم سن داشته باشید و اگر صندوق حداقل 5 سال سن داشته باشد. اگر پول را قبل از سن 59 1/2 سال برداشت کنید، 10٪ جریمه توسط IRS اعمال می شود.
شما همچنان می توانید در صورت برداشت زودهنگام از حساب 401k خود از پرداخت جریمه های مالیاتی شدید اجتناب کنید، مشروط بر اینکه در مورد یک حساب 401k به قوانین سختگیرانه برداشت پایبند باشید.
طرح های 401k امکان استقراض وام در برابر مانده حساب اختصاص یافته را فراهم می کند. شما می توانید تا 50 درصد از مانده حساب اختصاصی وام بگیرید. حداکثر مبلغ وام نباید از 50,000 دلار تجاوز کند. البته وام باید ظرف مدت 5 سال بازپرداخت شود.
همچنین در صورت تغییر شغل، و اگر کارفرمای جدید شما طرح 401k داشته باشد، امکان انتقال طرح قدیمی 401k شما وجود دارد. انواع مختلفی از طرح های 401k وجود دارد و شخص می تواند با توجه به نیاز خود انتخاب کند.
بازنشستگی
بازنشستگی به عنوان یک برنامه بازنشستگی همیشه وجود داشته است.اینها صندوقی را برای کارمند تشکیل می دهند که پس از بازنشستگی دریافت می کند. جذابیت اصلی یک طرح بازنشستگی این است که کمک به صندوق توسط کارفرما انجام می شود. این سهم اغلب به دستمزد کارمند بستگی دارد. هر ساله هیچ سود مالیاتی برای کارمند وجود ندارد زیرا او هیچ کمکی به صندوق نمی کند. ارزیابی مالیات پس از پرداخت انجام می شود که ممکن است به صورت یکجا باشد یا از طریق یک سری پرداخت در هر ماه انجام شود.
تفاوت بین 401k و Pension
هم 401k و هم بازنشستگی برنامه هایی برای بازنشستگی هستند و سلامت مالی خوبی را در دوران پیری تضمین می کنند. برنامه های بازنشستگی مدت زیادی است که وجود داشته است، اما 401k به تدریج جایگزین مستمری در همه جای ایالات متحده می شود. بازنشستگی یک طرح بازنشستگی قدیمی است که در آن کارمند بدون پرداخت هیچ کمکی هر ماه مبلغی از پیش تعیین شده دریافت می کند. این مبلغ به حقوق و همچنین تعداد سالهای خدمت بستگی دارد.
از سوی دیگر، مشارکت در یک 401k بیشتر توسط کارمند به صورت درصدی از حقوق او توسط کارفرما انجام می شود.این بدان معنی است که یک کارمند بر سرمایه گذاری های خود در یک طرح 401k کنترل دارد و می تواند سهم خود را افزایش یا کاهش دهد که در طرح بازنشستگی امکان پذیر نیست.
یکی دیگر از تفاوت های عمده بین 401k و مستمری در تضمین پرداخت نهفته است. در حالی که در طرح بازنشستگی، کارفرما کم و بیش از دریافت مبلغ مقطوع پس از بازنشستگی اطمینان دارد، در مورد 401k اینطور نیست. در اینجا مبلغی که او دریافت می کند به کمک هایی که به طور دوره ای انجام داده و نرخ بهره قابل اعمال در زمان های مختلف بستگی دارد.
جمع بندی:
در حالی که با برنامه های بازنشستگی، به کارمندان پس از بازنشستگی هر ماه یک چک ماهانه تضمین می شود، در مورد 401k اینطور نیست.
بازنشستگی کاملاً توسط یک کارفرما حمایت می شود، در حالی که 401k توسط کارمند حمایت می شود.
مشارکت توسط کارمندان در 401k کنترل می شود، در حالی که در برنامه های بازنشستگی اینطور نیست.
طرح های 401k امکان استقراض وام در برابر مانده حساب اختصاصی را فراهم می کند
در نتیجه، می توان گفت که طرح های بازنشستگی، اگرچه جذاب هستند، اما هیچ گونه کنترلی را به کارمندان نمی دهند و به همین دلیل به تدریج با طرح های 401 هزار جایگزین می شوند. در حال حاضر، در صورتی که هر دو طرح نزد کارفرما موجود باشد، امکان شرکت در هر دو طرح برای یک کارمند وجود دارد.
در حالی که مزیت اصلی هر طرح 401k مالیات معوق است، در صورتی که قبل از سررسید طرح نیاز به برداشت داشته باشد، جریمه هایی در نظر گرفته می شود. همچنین اگر کسی به پول نیاز فوری داشته باشد، مشکلات نقدینگی وجود دارد.
