تفاوت کلیدی - سالیانه در مقابل IRA
سرمایه گذاران در طیف گسترده ای از گزینه های سرمایه گذاری مانند سهام و اوراق قرضه با هدف کسب بازدهی بالاتر سرمایه گذاری می کنند. سرمایه گذاری در سالیانه یا IRA (حساب بازنشستگی فردی) با سرمایه گذاری های فوق متفاوت است زیرا سالیانه و IRA سرمایه گذاری های محبوب بازنشستگی هستند. تفاوت اصلی بین سالیانه و IRA این است که در حالی که مستمری مشمول محدودیت‌های مشارکت نیست، IRA محدودیت‌های مشارکت سالانه دارد.
سالیانه چیست
سالیانهسرمایه گذاری است که برداشت های دوره ای از آن انجام می شود. به عبارت دیگر، این یک توافق بین سرمایه گذار و شخص ثالث (معمولاً یک شرکت بیمه) است که در آن سرمایه گذار مبلغی را به شرکت بیمه پرداخت می کند و پس از شروع دوره بازنشستگی شروع به دریافت درآمد می کند.بنابراین، سالیانه درآمد ثابتی را در زمان بازنشستگی فراهم می کند.
دو نوع اصلی سالیانه وجود دارد که در زیر توضیح داده شده است.
سالیانه ثابت
در این نوع سالیانه درآمد تضمین شده ای به دست می آید که درآمد تحت تأثیر تغییرات نرخ بهره و نوسانات بازار قرار نگیرد. بنابراین، اینها ایمن ترین انواع مستمری هستند. در زیر انواع مختلف مستمری ثابت آمده است.
سالیانه فوری
سرمایه گذار بلافاصله پس از انجام سرمایه گذاری اولیه، پرداخت ها را دریافت می کند.
سالیانه معوق
این پول را برای دوره زمانی از پیش تعیین شده قبل از شروع پرداخت جمع می کند.
سالیانه متغیر
میزان درآمد در سالیانه های متغیر متفاوت است زیرا این فرصت را به سرمایه گذاران می دهد تا با سرمایه گذاری در سهام یا حساب های فرعی اوراق، نرخ بازدهی بالاتری تولید کنند. درآمد بر اساس عملکرد مقادیر حساب فرعی متفاوت خواهد بود.این برای سرمایه گذارانی ایده آل است که می خواهند از بازدهی بالاتری بهره مند شوند، اما در عین حال، باید برای تحمل ریسک های احتمالی آماده باشند. سالیانه های متغیر به دلیل ریسک مرتبط، کارمزد بیشتری دارند.
شکل 1: انواع سالیانه
بیشتر بخوانید: تفاوت بین مستمری ثابت و متغیر
سالیانهرا می توان بر اساس نیازهای خاص سرمایه گذار تنظیم کرد زیرا انواع مختلفی وجود دارد که در بالا توضیح داده شد. تا زمانی که سرمایه گذار شروع به برداشت کند، هیچ مالیاتی برای سالیانه پرداخت نمی شود. برخلاف IRA، سالانه مشمول محدودیت‌های سهم سالانه نمی‌شود. با این حال، مستمری‌ها معمولاً کارمزدهای بالایی دریافت می‌کنند و اگر سرمایه‌گذاران قبل از رسیدن به سن 59.5 سالگی وجوه خود را برداشت کنند، مشمول جریمه‌های برداشت زود هنگام می‌شوند.
IRA چیست
با IRA، سرمایه گذاران مقدار مشخصی پول را برای پس انداز بازنشستگی در حسابی که از طریق کارفرمای سرمایه گذار، یک موسسه بانکی یا یک شرکت سرمایه گذاری ایجاد شده است، سرمایه گذاری می کنند. IRA شبیه به مستمری است که پول در گزینه های مختلف سرمایه گذاری برای ایجاد بازده پراکنده می شود.
دو نوع اصلی از IRAهای پرکاربرد وجود دارد، IRA سنتی و Roth IRA.
ایرای سنتی
در این روش، وجوه تا زمان برداشت مشمول مالیات نمی شوند. در صورت برداشت وجه قبل از پایان دوره بازنشستگی، 10 درصد جریمه به شرکت بیمه پرداخت می شود. اگر نرخ مالیات در پایان بازنشستگی کمتر باشد، این سود بیشتر است.
Roth IRA
در Roth IRA، وجوه هر سال مشمول مالیات هستند، یعنی کمک های سالانه با وجوه پس از مالیات انجام می شود. با این حال، هیچ هزینه مالیاتی در هنگام خروج در دوران بازنشستگی وجود نخواهد داشت. بنابراین، اگر نرخ مالیات در زمان بازنشستگی بیشتر باشد، این گزینه در مقایسه با IRA سنتی سودمندتر است.
شکل 1: محدودیت‌های مشارکت IRA راث برای سال‌های 2007-2009
بیشتر بخوانید: تفاوت بین Rollover IRA (یک IRA سنتی) و Roth IRA
تفاوت بین Annuity و IRA چیست؟
سالیانه در مقابل IRA |
|
| کمک مالی به سالیانه مشمول محدودیت نمی شود. | IRA محدودیت مشارکت سالانه دارند. |
| راه اندازی سرمایه گذاری | |
| سرمایه گذاری سالانه معمولاً توسط یک شرکت سرمایه گذاری راه اندازی می شود. | IRA معمولاً توسط کارفرمای سرمایه گذار راه اندازی می شود. |
| انواع | |
| سالیانه ثابت و مستمری متغیر دو نوع اصلی سالیانه هستند. | IRA سنتی و Roth IRA دو نوع اصلی ترتیبات IRA هستند |
| ساختار کارمزد | |
| سالیانه ها معمولاً هزینه های بالایی دریافت می کنند | کارمزدهای قابل پرداخت برای مدیریت IRA در مقایسه با سالیانه کمتر است. |
خلاصه - سالیانه در مقابل IRA
هر دو Annuity و IRA گزینه های برنامه بازنشستگی مناسبی را در صورت مدیریت صحیح ارائه می دهند. سالیانه طیف وسیع تری از گزینه های سرمایه گذاری را به دلیل تنوع گسترده در دسترس ارائه می دهد در حالی که IRA دارای دو نوع سنتی و روث است. تفاوت اصلی بین Annuity و IRA محدودیت سهم آنها است. در حالی که مشارکت در IRA در محدوده مشخصی از بودجه محدود می شود، سالیانه تحت تأثیر چنین محدودیت هایی قرار نمی گیرد.
