تفاوت کلیدی - سالیانه در مقابل بهره مرکب
سرمایه گذاران از تعدادی فرصت سرمایه گذاری برای ایجاد بازده استفاده می کنند. سالیانه و بهره مرکب دو گزینه ای هستند که بسته به نیاز سرمایه گذاری می توانند توسط سرمایه گذار در نظر گرفته شوند. تفاوت اصلی بین سالیانه و بهره مرکب در این است که در حالی که سالیانه سرمایه گذاری است که در نتیجه مبلغ قابل توجهی که از قبل پرداخت می شود، درآمد تضمین شده ای را برای مدت معینی ارائه می دهد. سرمایه گذاری با بهره مرکب به طور فزاینده ای سود به دست می آورد زیرا هر سود هنگام محاسبه سودهای بعدی به مبلغ اولیه سرمایه گذاری شده اضافه می شود.
سالیانه چیست
سالیانهسرمایه گذاری است که برداشت های دوره ای از آن انجام می شود. به عبارت دیگر، این توافق بین سرمایه گذار و شخص ثالث (معمولاً یک شرکت سرمایه گذاری) است. برای سرمایه گذاری در سالیانه، یک سرمایه گذار باید مقدار زیادی پول داشته باشد تا در یک دوره زمانی که برداشت ها در یک دوره زمانی انجام می شود، سرمایه گذاری کند. در ازای این مبلغ، شرکت بیمه متعهد می شود که درآمدی را برای مدت زمان معین یا مادام العمر (بر اساس توافق مشخص می شود) تامین کند. صندوق‌های بازنشستگی و وام‌های مسکن معمولاً سالیانه سرمایه‌گذاری می‌شوند.
دو نوع اصلی سالیانه وجود دارد که در زیر توضیح داده شده است.
سالیانه ثابت
درآمد تضمین شده از این نوع سالیانه ها به دست می آید که درآمد تحت تأثیر تغییرات نرخ بهره و نوسانات بازار قرار نگیرد. بنابراین، آنها امن ترین نوع مستمری هستند. در زیر انواع مختلف مستمری ثابت آورده شده است.
سالیانه فوری
سرمایه گذاران بلافاصله پس از انجام سرمایه گذاری اولیه پرداخت ها را دریافت می کنند
سالیانه معوق
این پول را برای دوره زمانی از پیش تعیین شده قبل از شروع پرداخت جمع می کند.
سالیانه ضمانت چند ساله (MYGAS)
هر سال برای مدت معینی نرخ بهره ثابتی می پردازد.
سالیانه متغیر
میزان درآمد در این نوع سنوات متفاوت است زیرا این فرصت را به سرمایه گذاران می دهد تا با سرمایه گذاری در سهام یا زیرحساب های اوراق قرضه نرخ بازده بالاتری ایجاد کنند. درآمد بر اساس عملکرد مقادیر حساب فرعی متفاوت خواهد بود. این برای سرمایه گذارانی ایده آل است که می خواهند از بازدهی بالاتری بهره مند شوند، اما در عین حال، باید برای تحمل ریسک های احتمالی آماده باشند. سالیانه های متغیر به دلیل ریسک مرتبط، کارمزد بیشتری دارند.
سود مرکب چیست
سود مرکب یک روش سرمایه‌گذاری است که در آن سود دریافتی همچنان به مبلغ اصلی (مجموع اولیه سرمایه‌گذاری شده) اضافه می‌شود و سود دوره بعد نه تنها بر اساس مبلغ سرمایه‌گذاری اولیه، بلکه بر اساس اضافه کردن اصل سرمایه محاسبه می‌شود. و سود کسب شده
به عنوان مثال با فرض اینکه یک سپرده 1000 دلاری در 1 ژانویه با نرخ 10٪ در ماه انجام شود، این سپرده سودی معادل 100 دلار در ماه دریافت می کند و در طول سال ادامه می یابد. با این حال، برای سپرده گذاری در 1 فوریه با همان نرخ، سود نه 1000 دلار، بلکه 1100 دلار (شامل سود به دست آمده در ژانویه) محاسبه می شود. سود ماه فوریه برای 11 ماه محاسبه می شود با فرض اینکه این یک سرمایه گذاری یک ساله است.
برای یک سرمایه گذار مهم است که بداند کل سرمایه گذاری در سررسید خود چقدر است. این را می توان با استفاده از فرمول زیر بدست آورد.
FV=PV (1+r) n
کجا،
FV=ارزش آتی صندوق (در سررسید آن)
PV=ارزش فعلی (مقداری که باید امروز سرمایه گذاری شود)
r=نرخ بازده
n=تعداد دوره های زمانی
ادامه از مثال بالا،
به عنوان مثال FV=1,000 دلار (1+0.1)12
=3,450 دلار (به نزدیکترین عدد صحیح گرد شده)
این بدان معناست که اگر در 1st ژانویه واریز 1,000 دلار انجام شود، تا پایان سال به 3,450 دلار افزایش خواهد یافت.
شکل 1: سود مرکب را می توان به صورت دوره ای محاسبه کرد
تفاوت بین سالیانه و بهره مرکب چیست؟
سالیانه در مقابل سود مرکب |
|
| سالیانه سرمایه گذاری است که برداشت های دوره ای از آن انجام می شود. | سود مرکب به صورت روبه رشدی سود دریافت می کند، زیرا بهره علاوه بر مبلغ اصلی، با بهره نیز به دست می آید. |
| سرمایه‌گذاری اولیه | |
| سالیانه به مبلغ زیادی پول به عنوان سرمایه گذاری اولیه نیاز دارد. | سرمایه گذاری را می توان حتی از یک صندوق کوچک انجام داد. |
| رشد در علاقه | |
| سرمایه گذاری سالانه را می توان با سرمایه گذاری در سهام و حساب های فرعی اوراق قرضه افزایش داد. | ارزش سرمایه گذاری بهره مرکب حتی در غیاب سرمایه گذاری اضافی رشد می کند زیرا سود به دست آمده به طور خودکار افزایش می یابد. |
خلاصه - سالیانه در مقابل سود مرکب
تفاوت بین سالیانه و بهره مرکب در این است که بر خلاف سالیانه، بهره مرکب در ابتدای سرمایه گذاری به مبلغ یکجا نیاز ندارد. بنابراین، این یک گزینه سرمایه گذاری جذاب برای بسیاری از سرمایه گذاران است. سرمایه گذاری در سالیانه معمولا توسط فردی نزدیک به بازنشستگی انجام می شود تا در دوران بازنشستگی درآمد تضمینی دریافت کند. با این حال، اگر شرایط بازار سهام مساعد نباشد، سرمایه گذاری در سالیانه های متغیر بازدهی نوسان بیشتری ایجاد می کند.
