تفاوت کلیدی – نرخ یادداشت آوریل در مقابل
هم افراد و هم مشاغل برای برآوردن نیازهای سرمایه درخواست وام می کنند. وام برای پروژه های سرمایه ای و وام های رهنی انواع رایج این گونه وام ها هستند. APR (نرخ درصد سالانه) و نرخ یادداشت دو نرخ مهمی هستند که باید قبل از انتخاب گزینه مناسب برای استقراض در نظر گرفته شوند. تفاوت اصلی بین APR و نرخ یادداشت در این است که APR هزینه های واقعی یک استقراض را نشان می دهد، از جمله هزینه های اضافی مرتبط، در حالی که نرخ یادداشت هزینه ای را نشان می دهد که به تنهایی برای استقراض قابل اعمال است، به استثنای سایر هزینه های مرتبط.
APR چیست؟
تعریف APR
نرخ درصدی سالانه (APR) نرخ سالیانه ای است که برای استقراض دریافت می شود. این هزینه واقعی سالانه یک صندوق است که در طول دوره آن وام قرض گرفته شده و به صورت درصد بیان می شود. APR شامل هزینه های اضافی مربوط به قرارداد استقراض است. با این حال، اثر ترکیب را مستثنی می کند.
محاسبه APR
ترکیب یک روش سرمایه گذاری است که در آن سود دریافتی همچنان به مبلغ اصلی (مجموع اولیه سرمایه گذاری شده) اضافه می شود و سود دوره بعدی نه تنها بر اساس مبلغ سرمایه گذاری اولیه بلکه بر اساس اضافه کردن اصل و سود کسب شده.
به عنوان مثال، با فرض اینکه یک سپرده 2000 دلاری در 1مین ژانویه انجام شده باشد، با نرخ 10%، سپرده 200 دلار برای ماه بهره دریافت می کند.. با این حال، برای سپرده ای که در 1st فوریه با همان نرخ انجام شده است، سود نه بر روی 2000 دلار، بلکه بر روی 2200 دلار محاسبه می شود (شامل سود به دست آمده در ژانویه).سود ماه فوریه برای 11 ماه محاسبه می شود با فرض اینکه این یک سرمایه گذاری یک ساله است.
قرضدادهای استقراضی علاوه بر هزینه وام، تعدادی هزینه دیگر را مشخص و شامل می شود. اینها عبارتند از،
کارمزد تراکنش
هزینه‌هایی مانند کارمزد پردازش درخواست وام و کارمزد مجوز وام را می‌توان به عنوان کارمزد تراکنش دسته‌بندی کرد
پنالتی دیرکرد
در صورتی که وام گیرنده تعهدات بازپرداخت وام را طبق قرارداد وام انجام ندهد، جریمه دیرکرد پرداخت خواهد شد
هزینه بازپرداخت زودهنگام
بانک ممکن است به وام گیرنده حق تسویه وام را قبل از تاریخ سررسید اصلی بدهد. با این حال، ممکن است هزینه ای از بانک برای بازیابی بخشی از سود از دست رفته در نتیجه وجود داشته باشد.
با توجه به درج هزینه‌های بالا، APR بالاتر از نرخ همان وام است.
E.g.، فرض کنید وام به مبلغ 300000 دلار با نرخ بهره 6 درصد گرفته شده است. (پرداخت سود سالانه=18000 دلار). این وام همچنین شامل هزینه تراکنش 3، 300 دلاری و جریمه دیرکرد 1000 دلاری است. این هزینه های اضافی برای محاسبه APR به مبلغ اصلی وام اضافه می شود. بنابراین، 304،300 دلار برای محاسبه سود سالانه که 18،258 دلار (304، 3006٪) خواهد بود، استفاده خواهد شد. بنابراین، APR را می توان با تقسیم پرداخت سالانه از مبلغ اصلی وام به دست آورد. (18 دلار، 258/300 دلار، 000=6.09%)
نرخ Note چیست؟
تعریف نرخ یادداشت
نرخ یادداشت به عنوان «نرخ اسمی» نیز گفته می شود، و این نرخ اصلی است که توسط وام پرداخت می شود.این نوع قرارداد وام، نرخ سود قابل پرداخت در طول دوره وام را مشخص می کند. این نرخ بهره عمومی است که توسط بانک ها هنگام ارائه وام ذکر می شود. در ادامه مثال بالا،
به عنوان مثال، اگر وام 300,000 دلاری با بهره 6% گرفته شود، پرداخت سالانه 18,000 دلار خواهد بود. این هزینه‌های دیگر مرتبط با وام را حذف نمی‌کند
تفاوت بین APR و Note Rate چیست؟
آپریل در مقابل نرخ یادداشت |
|
| APR درصد هزینه واقعی سالانه یک صندوق استقراضی در طول دوره وام است. | نرخ یادداشت (یا نرخ اسمی)، نرخ اصلی است که توسط یک وام پرداخت می شود. |
|
تفاوت کلیدی | |
| APR نشان دهنده هزینه های واقعی یک استقراض از جمله هزینه های اضافی مرتبط است. | Note Rate هزینه ای را نشان می دهد که فقط برای استقراض، هزینه های مرتبط قابل اعمال است. |
| مفید بودن | |
| APR برای مقایسه گزینه های استقراض مفیدتر است زیرا تمام هزینه های مرتبط را در نظر می گیرد. | هر چند مهم است، اما برای مقاصد مقایسه، نرخ یادداشت کمتر از APR موثر است. |
خلاصه - آوریل در مقابل نرخ یادداشت
تفاوت بین APR و نرخ یادداشت بستگی به هزینه هایی دارد که در محاسبه آن در نظر گرفته می شود. با توجه به درج هزینه کل، استفاده از APR سود بیشتری نسبت به نرخ تبصره دارد. همچنین امکان مقایسه موثر نرخ‌ها را نسبت به نرخ Note را فراهم می‌کند. از سوی دیگر، نرخ یادداشت، نرخ معمولی است که برای نشان دادن سود سالانه وام‌های بسیاری از مؤسسات مالی استفاده می‌شود.
