تفاوت کلیدی – نرخ وام در مقابل نرخ وام
تفاوت اصلی بین نرخ وام و نرخ استقراض در این است که نرخ وام دهی نرخی است که بانک ها و سایر موسسات مالی برای وام دادن وجوه به شکل وام به مشتریان خود استفاده می کنند، در حالی که نرخ استقراض نرخی است که بانک های تجاری از آن وام می گیرند. بانک مرکزی یا بازدهی که به عنوان سود سپرده مشتریان می پردازند. بانک ها با استقراض با نرخ پایین تر و وام دادن به همان وجوه با نرخ بهره بالاتر سود می برند. این تفاوت بین نرخ استقراض نرخ وام به عنوان "حاشیه بهره خالص" نامیده می شود.
نرخ وام چیست؟
این نرخی است که بانک ها و سایر مؤسسات مالی وجوه به مشتریان وام می دهند. بانک ها و مؤسسات مالی عموماً این آزادی را دارند که در مورد نرخ وام دادن به سرمایه گذاران تصمیم بگیرند. با این حال، پس از در نظر گرفتن عوامل زیر تصمیم گیری می شود.
رقابت
صنعت بانکداری متشکل از تعدادی بانک تجاری و سایر مؤسسات است که خدمات مشابهی را ارائه می دهند. برخی از آنها نرخ های بسیار جذابی را با هدف به دست آوردن سهم بازار بالاتر ارائه می دهند. بنابراین، نرخ‌های وام باید همیشه برابر با نرخ‌های ارائه شده توسط سایر بانک‌های رقیب تعیین شود.
سیاست نرخ بهره
سیاست نرخ بهره توسط دولت تصمیم می گیرد و دائماً برای تأثیرگذاری بر سیاست های پولی استفاده می شود. بنابراین، دولت می‌تواند بر تصمیمات نرخ وام بانک‌های تجاری تأثیر بگذارد و ذخایر الزامی را تعیین کند
تقاضای وام
اگر تقاضای بیشتری برای وام از سوی مشتریان وجود داشته باشد، بانک ها این تجمل را دارند که نرخ های وام بالاتری را دریافت کنند. تقاضا ممکن است به شدت تحت تأثیر نوسانات نرخ بهره باشد، در صورتی که مشتریان ممکن است در مورد استقراض در صورت تغییر مکرر نرخ بهره تردید داشته باشند.
اگرچه ممکن است محدوده ای وجود داشته باشد که در آن نرخ وام به دست می آید، بانک ها نرخ های متفاوتی را به مشتریان مختلف ارائه می دهند. آنها وجوهی را با کمترین نرخ ممکن برای معتبرترین مشتریان ارائه می دهند و این نرخ به عنوان "نرخ اصلی" نامیده می شود. مبلغ وام گرفته شده توسط مشتری، رتبه اعتباری مشتری، تعداد سال هایی که مشتری نزد بانک بوده است بر نرخ اولیه تاثیر می گذارد. همچنین به میزان پیش پرداختی که مشتری واریز می کند بستگی دارد. اگر مشتری پیش پرداخت قابل توجهی را پرداخت کند، این نشان می دهد که احتمال عدم پرداخت وام در آینده کمتر است.
نرخ وام چیست؟
وقتی مشتریان در یک بانک سپرده گذاری می کنند، می توان آن را به عنوان مشتریانی که وجوهی را به بانک وام می دهند توضیح داد. بانک ها به سپرده های مشتریان نرخ کمتری نسبت به نرخ وام می دهند. درست مانند نرخ وام، رقابت سایر بانک‌ها در اینجا نقش کلیدی ایفا می‌کند، زیرا مشتریان معمولاً گزینه‌های مختلف موجود را ارزیابی می‌کنند و پول را در بانک‌هایی که نرخ سودآوری به آنها ارائه می‌دهند سپرده می‌کنند.
دیدگاه دیگر برای نرخ استقراض این است که بانک‌های تجاری نیز برای حفظ حداقل ذخیره مورد نیاز تعیین شده توسط دولت، از بانک مرکزی وام می‌گیرند. نرخ بهره ای که فدرال رزرو به بانک ها وام می دهد، بالاتر از وام گرفتن از بانک های دیگر است.
شکل 1: نرخ وام و استقراض عموماً به عنوان نرخ بهره نامیده می شود
تفاوت بین نرخ وام و نرخ وام چیست؟
نرخ وام در مقابل نرخ وام |
|
| نرخ وام نرخی است که بانک ها و سایر مؤسسات مالی برای وام دادن وجوه به شکل وام به مشتریان خود استفاده می کنند. | نرخ استقراض نرخی است که بانک های تجاری از بانک مرکزی وام می گیرند یا بازدهی که به عنوان سود سپرده های مشتریان می پردازند. |
| عامل تصمیم‌گیری اصلی | |
| تقاضای وام عامل اصلی تعیین کننده برای نرخ وام است. | نرخ استقراض عمدتاً بر اساس ذخایر الزامی بانک ها تعیین می شود. |
| سود برای بانک | |
| اگر بانک ها بتوانند نرخ وام بالاتری را اعمال کنند، می توانند سود بیشتری کسب کنند. | اگر نرخ های استقراض بالاتر باشد، این باعث کاهش درآمد بانک ها می شود. |
خلاصه - نرخ وام در مقابل نرخ وام
تفاوت بین نرخ وام و نرخ استقراض به تعدادی از عوامل بستگی دارد که در بالا توضیح داده شد. به طور کلی، یک بانک به دنبال استقراض یا پرداخت نرخ های کوتاه مدت به سپرده گذاران است و از طریق اعطای وام در بلندمدت برای تولید بازدهی بالاتر وام می دهد. اگر بانکی بتواند این کار را با موفقیت انجام دهد، پول درآورده و سهامداران را خوشحال می کند. بانک مرکزی و دولت نقش عمده ای در تصمیم گیری نرخ های یاد شده ایفا می کنند زیرا اقدامات آنها بر اقتصاد به طور کلی تأثیر می گذارد.
