ورشکستگی در مقابل سلب حق سلب مالکیت
فردی که با سطوح بدهی بالاتر و کمبود بودجه برای بازپرداخت بدهی‌ها مواجه است، ممکن است با ورشکستگی یا سلب اقامه دعوی مواجه شود. آنها با یکدیگر متفاوت هستند، زیرا پیامدها برای طرف متخلف هر یک بسیار متفاوت است. با این حال، بسیاری از مردم به راحتی با این دو اصطلاح اشتباه گرفته می شوند و به اشتباه آنها را به یک چیز می فهمند. با این وجود، باید توجه داشت که ورشکستگی یا سلب مالکیت می تواند اثرات منفی بر قابلیت اطمینان وام گیرنده داشته باشد و ممکن است در آینده وام گرفتن از موسسات مالی را دشوارتر کند. مقاله زیر به وضوح به تفاوت‌های بین ورشکستگی و سلب مالکیت، چگونگی ارتباط آنها با یکدیگر و تأثیرات آنها بر وضعیت اعتبار وام گیرنده اشاره می‌کند.
ورشکستگی چیست؟
زمانی که یک فرد احساس می کند در معرض خطر از دست دادن دارایی های خود قرار دارد، گزینه ورشکستگی را دارد (دارایی ها معمولاً خانه هایی هستند که از طریق وام های رهنی از بانک ها خریداری می شوند). یک فرد این گزینه را دارد که فصل 7 یا فصل 13 ورشکستگی را پر کند. تشکیل پرونده ورشکستگی فصل 13 به فرد حدود 3 تا 5 سال فرصت می دهد تا بدهی خود را بپردازد و یک طرح بازپرداخت ارائه می دهد تا فرد بتواند از توقیف خانه خود جلوگیری کند. این گزینه به فرد این امکان را می دهد که بدهی های خود را طبق برنامه ای که در دادگاه توافق شده است، بازپرداخت کند تا بتواند خانه خود را حفظ کند، در حالی که بدهی های خود را با سرعت کمتری بازپرداخت می کند. پرونده ورشکستگی فصل 7 به عنوان بیانیه ناتوانی در پرداخت بدهی های بدون تضمین توسط بدهکار عمل می کند. بدهی بدون وثیقه هر بدهی است که بدون هیچ وثیقه ای به دست آمده است تا در صورت نکول بدهکار مورد استفاده قرار گیرد. چنین بدهی‌هایی شامل بدهی کارت اعتباری، صورت‌حساب‌های پزشکی و غیره است. با این حال، از آنجایی که وام رهنی بدون وثیقه نیست (خانه خریداری شده باید به عنوان وثیقه نگه داشته شود تا بانک بتواند بدهی خود را بفروشد و در صورت عدم پرداخت وام گیرنده) فصل 7 تشکیل پرونده ورشکستگی وام های داده شده در وام مسکن را پوشش نمی دهد.
سلب مالکیت چیست؟
سلب حق اقساط فرآیندی است که در آن وام گیرنده وام مسکن به این دلیل که قادر به بازپرداخت بدهی خود نیست از خانه خود بیرون می شود. دلیل وقوع رهن این است که وام گیرنده قادر به بازپرداخت وام خود نیست و بنابراین وثیقه (خانه ای که رهن بر آن گرفته شده) باید توسط بانک توقیف و فروخته شود تا زیان وارده جبران شود. این یک سناریوی رایج در طول بحران مالی بود که حباب وام های رهنی منفجر شد. بسیاری از کسانی که با سلب حق اقامه دعوی روبرو می شوند تعدادی گزینه برای محافظت از خود دارند که یکی از آنها ورشکستگی است. تشکیل پرونده ورشکستگی به این معنا نیست که وام گیرنده مجبور نیست تمام بدهی خود را بپردازد، حتی اگر به عنوان یک محافظت موقت در برابر از دست دادن همه دارایی عمل کند.
ورشکستگی در مقابل سلب حق سلب مالکیت
ورشکستگی و سلب حق اقامه دعوی دست به دست هم می دهند، اگرچه آثار و مراحل قانونی آنها کاملاً با یکدیگر متفاوت است. ورشکستگی و سلب مالکیت هر دو اصطلاحی هستند که مربوط به افراد یا مشاغلی است که در عدم توانایی بازپرداخت بدهی خود با مشکلات نقدینگی مواجه هستند.سلب مالکیت زمانی است که وام گیرنده نیاز به تسلیم دارایی خریداری شده از طریق بانک در مواردی دارد که قادر به بازپرداخت بدهی خود برای خرید آن دارایی خاص (مثلاً:- خانه) نیست. از سوی دیگر، ورشکستگی برای متوقف کردن سلب مالکیت استفاده می‌شود، زیرا تشکیل پرونده ورشکستگی یا بدهی بدون تضمین را حذف می‌کند (فصل 7) یا برای تجمیع و تنظیم برنامه بازپرداخت بدهی (فصل 13). با این حال، باید در نظر داشت که هر دو ورشکستگی و سلب مالکیت در گزارش اعتبار وام گیرنده باقی می‌مانند و بر اعتبار آنها تأثیر می‌گذارند.
خلاصه:
تفاوت بین ورشکستگی و سلب مالکیت چیست؟
• فردی که با سطوح بدهی بالاتر و کمبود بودجه برای بازپرداخت بدهی‌ها مواجه است، ممکن است با ورشکستگی یا سلب مالکیت مواجه شود.
• زمانی که فردی احساس می کند در معرض خطر از دست دادن دارایی های خود است، می تواند برای ورشکستگی فصل 7 یا 13 اقدام کند. ورشکستگی یا به وام گیرنده این امکان را می دهد که بدهی خود را کاهش دهد یا طرح بازپرداخت آسان تری به دست آورد.
• فرآیندی که در آن وام گیرنده وام مسکن از خانه خود بیرون می شود، به عنوان سلب مالکیت شناخته می شود، و سلب مالکیت به این دلیل رخ می دهد که وام گیرنده قادر به بازپرداخت بدهی خود نیست.
• تشکیل پرونده ورشکستگی معمولاً برای متوقف کردن سلب حق اقامه دعوی برای آزاد کردن وام گیرنده از بدهی های بدون تضمین (فصل 7) یا ارائه طرح بازپرداخت بدهی (فصل 13) انجام می شود.
