سالیانه ثابت در مقابل متغیر
وقتی جوان و قوی هستید، واقعاً نگران آینده خود نیستید زیرا در حال کسب درآمد و برآورده کردن تمام نیازهای خانواده خود هستید. اما با توجه به افزایش قیمت کالاها، افراد واقعاً باهوش کسانی هستند که تصمیم می گیرند بخشی از درآمد خود را در ابزارهای پس انداز موسوم به سالیانه سرمایه گذاری کنند که درآمد منظم آنها را پس از بازنشستگی تضمین می کند. زندگی پس از بازنشستگی سخت خواهد بود و هیچ کس این را بهتر نمی داند که بدون سرمایه گذاری برای آینده بازنشسته شده است. بدون درآمد منظم و تورم که پس انداز شما را می خورد، زندگی جهنمی است که سعی می کنید استاندارد زندگی را که به آن عادت دارید حفظ کنید.ثابت و متغیر دو نوع اصلی سالیانه هستند و اکثر مردم از ویژگی های این ابزارهای مالی اطلاعی ندارند. این مقاله تلاش می‌کند تا تفاوت‌های بین مستمری‌های ثابت و متغیر را برجسته کند تا افراد بتوانند نوع مستمری را انتخاب کنند که مناسب‌تر با نیازهای شما باشد.
سالیانه طرح‌هایی هستند که توسط شرکت‌های بیمه اجرا می‌شوند و هنگام خرید مستمری، موافقت می‌کنید که مبلغی را به بیمه‌گر ارائه دهید یا موافقت می‌کنید که هر ماه مبلغی را برای مدت زمان مشخص پرداخت کنید. در ازای آن، شرکت بیمه موافقت می‌کند که مبلغ ثابت یا متغیری از پرداخت‌های ماهانه را به شما بپردازد که از تاریخ مورد توافق طرفین شروع می‌شود که معمولاً پس از بازنشستگی شروع می‌شود. سالیانه درآمدهایی را ارائه می دهد که مالیات به تعویق افتاده است و شما باید مانند درآمد معمولی مالیات بپردازید. با این حال، اگر زودتر انصراف دهید، مجازاتی در نظر گرفته شده است که به منظور جلوگیری از خروج زودهنگام افراد است.
در مستمری ثابت، همانطور که از نام آن پیداست، بیمه‌گر موافقت می‌کند پس از یک تاریخ مشخص که معمولاً تاریخ بازنشستگی شما است، یک ماهانه ثابت پرداخت کند.این پرداخت‌ها معمولاً برای دوره‌ای که در سند ذکر شده است ادامه می‌یابند یا می‌توانند تا پایان عمر شما ادامه داشته باشند. شما حتی می توانید همسر خود را به عنوان ذینفعی که همچنان پس از مرگ شما پرداخت های ماهانه دریافت می کند، بگنجانید.
در مستمری های متغیر، شما انتخاب می کنید که پرداخت خود را در طرح های سرمایه گذاری مختلف سرمایه گذاری کنید، هرچند که بیشتر آنها با صندوق های سرمایه گذاری مشترک انجام می شوند. پرداخت ماهانه شما پس از بازنشستگی در اینجا ثابت نیست، اما متغیر است و بسته به عملکرد سرمایه گذاری شما بالا و پایین می شود.
سالیانه ثابت در مقابل سالیانه متغیر
• سالیانه های متغیر توسط SEC تنظیم می شوند در حالی که سالیانه های ثابت توسط SEC تنظیم نمی شوند
• یک سالیانه ثابت مانند یک سپرده ثابت عمل می کند در حالی که سالیانه متغیر بیشتر شبیه یک صندوق سرمایه گذاری مشترک عمل می کند
• مستمری ثابت امنیت بیشتری را فراهم می کند زیرا از مبلغ ثابتی پس از بازنشستگی اطمینان دارید. از سوی دیگر، شما آماده ریسک پذیری هستید، به همین دلیل است که می توانید بسیار بیشتر از یک سالیانه ثابت به دست آورید
• انتخاب بین سالیانه ثابت و متغیر بستگی به نوع شخصیت شما دارد. اگر فردی هستید که از تغییر در حقوق ماهانه پس از بازنشستگی متنفر هستید، شاید سالیانه های ثابت برای شما بهتر باشد. اما اگر آماده ریسک پذیری با پیش بینی سود بیشتر هستید، سنوات متغیر ممکن است برای شما ایده آل باشد.
• اگر از سنین پایین تر شروع کنید، سنوات متغیر ممکن است برای شما بهتر باشد. اما اگر در سنین بالاتر تصمیم گرفته اید، نوسانات بازار ممکن است بیش از حد باشد و بهتر است که مستمری ثابت را رعایت کنید.
