وام های ثابت در مقابل متغیر
وام ها توسط افراد و شرکت ها به منظور برآورده کردن الزامات مالی بلند مدت یا کوتاه مدت اخذ می شود. در هنگام گرفتن وام باید به عوامل مختلفی توجه کرد، مانند نرخ بهره، اصل سرمایه، مدت وام و از همه مهمتر مبلغ وام. بسته به اینکه چگونه می خواهد وام خود را پرداخت کند، گزینه های مختلفی وجود دارد که وام گیرنده می تواند از بین آنها انتخاب کند. وام با نرخ ثابت و وام با نرخ متغیر یکی از این گزینه ها است. مقاله به وضوح منظور از این اصطلاحات را توضیح می دهد و توضیح می دهد که چگونه آنها مشابه و متفاوت هستند.
وام با نرخ ثابت
وام با نرخ ثابت به وامی گفته می شود که دارای نرخ بهره ای است که برای کل طول عمر وام ثابت است. وام با نرخ ثابت دارای نرخ بهره ای ثابت است و بنابراین برای وام گیرنده ریسک کمتر و پایدارتر است. وام گیرنده ای که وام با نرخ ثابت می گیرد، مطمئناً میزان بهره ای را که باید به صورت دوره ای پرداخت شود، می داند که می تواند به مدیریت جریان نقدی کمک کند. وام مسکن بلندمدت رایج‌ترین شکل وام با نرخ ثابت است، که در آن مدت وام معمولاً طولانی‌تر است (به طور کلی تا حداقل 30 سال)، به این معنی که وام گیرنده باید سود بیشتری را در طولانی‌مدت وام بپردازد.
وام با نرخ متغیر
همانطور که از نام آن پیداست، وام با نرخ متغیر دقیقاً برعکس وام با نرخ ثابت است. در وام با نرخ متغیر، نرخ بهره اعمال شده بر وام در طول دوره وام ثابت نمی ماند. در عوض، نرخ بهره مطابق با شاخص بازار در نوسان است.در وام با نرخ بهره متغیر، نرخ های بهره مستعد تغییرات بازار هستند و می توانند نسبت به شرایط بازار کاملا آسیب پذیر باشند. این بدان معناست که وام دهنده می تواند بسته به نوسانات نرخ بهره، نرخ های بهره کمتر یا نرخ های بهره بالاتر را بپردازد.
با این حال، دوره های تعدیلی وجود دارد که در آن نرخ های بهره می توانند تغییر کنند. به عنوان مثال، اگر وام اخذ شده دارای دوره تعدیل یک ساله باشد، نرخ سود هر سال به شاخص های بازار تغییر می کند و این نرخ برای سال بعد اعمال می شود. نرخ‌های بهره متغیر نیز دارای محدودیت‌های مشخصی برای پایین‌ترین و بالاترین میزانی است که می‌توانند به آنها دست یابند. اگر سقف نرخ (بالاترین نرخ قابل شارژ) و نرخ کف (پایین‌ترین نرخی که می‌توان شارژ کرد) بین 3 تا 11 درصد باشد، نرخ بهره نمی‌تواند کمتر از 3 درصد یا بالاتر از 11 درصد باشد..
تفاوت بین وام ثابت و متغیر چیست؟
کدام گزینه نرخ بهره وام را انتخاب می کنید به نیازها و ترجیحات فرد/سازمان بستگی دارد.اکثر واحدها از رویکرد نرخ بهره ثابت حمایت می کنند زیرا این امر ثبات و اطمینان را در مقداری که باید به عنوان بهره کنار گذاشته شود، بهبود می بخشد. نرخ های بهره متغیر نیز مورد استفاده قرار می گیرد و بسته به شرایط بازار می تواند ریسک یا سودمند باشد. یک نرخ بهره متغیر، بر خلاف بهره ثابت، می‌تواند ریسک‌پذیرتر باشد مگر اینکه در یک محیط بازار با نرخ‌های بهره دائماً رو به کاهش باشد.
خلاصه:
وام با نرخ ثابت در مقابل وام با نرخ متغیر
• وام با نرخ ثابت دارای نرخ بهره ای ثابت است و بنابراین برای وام گیرنده ریسک کمتری دارد و پایدارتر است.
• در وام با نرخ متغیر، نرخ بهره اعمال شده برای وام در طول دوره وام ثابت نمی ماند. در عوض، نرخ بهره مطابق با شاخص بازار در نوسان است.
• اکثر واحدها از رویکرد نرخ بهره ثابت حمایت می کنند زیرا این امر ثبات و اطمینان را در مقداری که باید به عنوان بهره کنار گذاشته شود بهبود می بخشد.
