بانک در مقابل مؤسسه مالی
موسسات مالی را می توان به دو نوع موسسات مالی بانکی و موسسات مالی غیربانکی تقسیم کرد. مؤسسات مالی بانکی شامل بانک‌های تجاری است که نقش اصلی آنها پذیرش سپرده و اعطای وام است. موسسات مالی غیربانکی شامل بانک‌های سرمایه‌گذاری، شرکت‌های بیمه، شرکت‌های مالی، شرکت‌های لیزینگ و غیره می‌شوند. مقاله زیر نگاهی دقیق‌تر به هر دو نوع مؤسسه مالی دارد و شباهت‌ها و تفاوت‌های بانک‌ها و مؤسسات مالی را توضیح می‌دهد.
بانک چیست؟
بانک در دسته ای از موسسات مالی قرار می گیرد که به موسسات مالی بانکی معروف هستند.بانک به عنوان واسطه های مالی شناخته می شود که به عنوان واسطه بین سپرده گذاران یا تامین کنندگان وجوه و وام دهندگانی که استفاده کنندگان وجوه هستند، عمل می کنند. وظایف اصلی یک مؤسسه مالی بانکی پذیرش سپرده و سپس استفاده از آن وجوه برای ارائه وام به مشتریان خود است که به نوبه خود از آنها برای تأمین مالی خرید، آموزش، توسعه تجارت، سرمایه گذاری در توسعه و غیره استفاده می کند. همچنین به عنوان عامل پرداخت با ارائه خدمات پرداختی از جمله کارت های نقدی، کارت های اعتباری، تسهیلات چک، تسهیلات سپرده مستقیم، پیش نویس های بانکی و غیره به عنوان عامل پرداخت عمل می کند. اهداف اولیه در سپرده گذاری وجوه در بانک ها راحتی، درآمد سود و ایمنی است. توانایی بانک برای وام دادن وجوه با میزان ذخایر مازاد و نسبت ذخایر نقدی که توسط بانک نگهداری می شود تعیین می شود. جذب وجوه برای یک بانک نسبتاً آسان است زیرا حساب‌های خاصی مانند سپرده‌های تقاضای هیچ سودی به صاحب حساب نمی‌پردازند (این بدان معناست که بانک هیچ هزینه‌ای برای جذب سپرده برای حساب‌های سپرده نقدی متحمل نمی‌شود).یک بانک با سرمایه‌گذاری پولی که از سپرده‌ها دریافت می‌کند، گاهی در دارایی‌ها و اوراق بهادار مالی، اما بیشتر در وام، پول می‌آورد.
موسسه مالی چیست؟
همچنین تعدادی موسسات مالی غیربانکی وجود دارند که شامل بانک‌های سرمایه‌گذاری، شرکت‌های لیزینگ، شرکت‌های بیمه، صندوق‌های سرمایه‌گذاری، شرکت‌های مالی و غیره می‌شوند. یک موسسه مالی غیربانکی طیف وسیعی از خدمات مالی را ارائه می‌دهد. بانک‌های سرمایه‌گذاری خدماتی را به شرکت‌ها ارائه می‌کنند که شامل پذیره‌نویسی اوراق بدهی و سهام، معاملات اوراق بهادار، سرمایه‌گذاری، خدمات مشاوره شرکتی، معاملات مشتقه، موسسات مالی مانند شرکت‌های بیمه در برابر زیان‌های خاصی که برای آن حق بیمه پرداخت می‌شود، محافظت می‌کنند. صندوق‌های بازنشستگی و سرمایه‌گذاری مشترک به‌عنوان مؤسسه‌های پس‌انداز عمل می‌کنند که در آن سرمایه‌گذاران می‌توانند وجوه خود را در وسایل سرمایه‌گذاری جمعی سرمایه‌گذاری کنند و در ازای آن درآمد بهره دریافت کنند. بازارسازان یا مؤسسات مالی که به عنوان کارگزار و معامله‌گر عمل می‌کنند، معاملات دارایی‌های مالی مانند مشتقه، ارز، سهام و غیره را تسهیل می‌کنند.سایر ارائه دهندگان خدمات مالی مانند شرکت های لیزینگ خرید تجهیزات را تسهیل می کنند، شرکت های تامین مالی املاک و مستغلات سرمایه را برای خرید املاک در دسترس قرار می دهند و مشاوران و مشاوران مالی با پرداخت هزینه مشاوره ارائه می دهند.
تفاوت بین بانک و موسسه مالی چیست؟
تعداد زیادی تفاوت بین مؤسسات مالی بانکی و مؤسسات مالی غیربانکی در یک اقتصاد وجود دارد. تفاوت اصلی این است که یک مؤسسه مالی بانکی می‌تواند به حساب‌های مختلف پس‌انداز و پس‌انداز سپرده‌گذاری کند که توسط مؤسسه مالی غیربانکی امکان‌پذیر نیست. یک مؤسسه مالی غیربانکی خدمات مختلفی از جمله خدماتی را ارائه می دهد که با مؤسسات مالی بانکی همپوشانی دارند، مانند وام های اعطایی، ارائه مشاوره مالی، سرمایه گذاری در اوراق بهادار مالی، اجاره تجهیزات و غیره. خدماتی مانند پوشش بیمه، فعالیت های پذیره نویسی، بازارسازی و غیره.اهداف اولیه در سپرده گذاری وجوه در بانک ها راحتی، درآمد سود و ایمنی است. در حالی که هدف اولیه از سرمایه گذاری وجوه در موسسات مالی غیربانکی کسب درآمد اضافی است.
خلاصه:
بانک در مقابل مؤسسه مالی
• مؤسسات مالی را می توان به دو نوع تقسیم کرد: مؤسسات مالی بانکی و مؤسسات مالی غیر بانکی.
• یک بانک به عنوان واسطه های مالی شناخته می شود که به عنوان واسطه بین سپرده گذاران یا تامین کنندگان وجوه و وام دهندگانی که استفاده کنندگان وجوه هستند، عمل می کنند.
• وظایف اصلی یک موسسه مالی بانکی پذیرش سپرده و سپس استفاده از آن وجوه برای ارائه وام به مشتریان خود است.
• همچنین تعدادی موسسات مالی غیربانکی وجود دارند که شامل بانک‌های سرمایه‌گذاری، شرکت‌های لیزینگ، شرکت‌های بیمه، صندوق‌های سرمایه‌گذاری، شرکت‌های مالی و غیره می‌شوند. یک موسسه مالی غیربانکی طیف وسیعی از خدمات مالی را ارائه می‌دهد.
• تفاوت اصلی بین این دو نوع مؤسسه مالی این است که مؤسسات مالی بانکی می توانند در حساب های مختلف پس انداز و سپرده نقدی سپرده بپذیرند که توسط مؤسسه مالی غیربانکی انجام نمی شود.
• اهداف اولیه در سپرده گذاری وجوه در بانک ها راحتی، درآمد بهره و ایمنی است. در حالی که هدف اولیه از سرمایه گذاری وجوه در موسسات مالی غیربانکی کسب درآمد اضافی است.
