فاکتورینگ در مقابل تامین مالی حساب های دریافتنی
فاکتورینگ و تامین مالی حساب های دریافتنی اصطلاحاتی هستند که به تامین مالی کسب و کارهای کوچک مربوط می شوند. تأمین سرمایه برای راه اندازی یک سرمایه گذاری همیشه کار دشواری بوده است، زیرا بانک ها در چند سال گذشته تمایلی به تأمین سرمایه بدون درخواست وثیقه یا صورت های مالی ندارند که بدیهی است در صورت راه اندازی یک کسب و کار کوچک وجود ندارد. جریان نقدی برای هر کسب و کار کوچک جدید حیاتی است تا بتواند آن را حفظ کند و هزینه های روزانه و عملیات تجاری را برآورده کند. در شرایطی که فضای اعتباری بیش از هر زمان دیگری تنگ شده است، شرکت ها همیشه به دنبال راه های جایگزین برای تامین مالی کسب و کار خود هستند تا سرمایه ای را که برای ادامه اجرای روان به آن نیاز دارند، بدست آورند.دو روش غیر سنتی برای تامین مالی یک کسب و کار کوچک عبارتند از فاکتورینگ و تامین مالی حساب های دریافتنی. اغلب از این دو به عنوان تقریباً یکسان صحبت می شود، اما تفاوت هایی بین فاکتورینگ و تامین مالی حساب دریافتنی وجود دارد که باید برجسته شوند تا هرکسی که به دنبال منابع مالی برای تجارت خود است بتواند بسته به نیاز خود یکی یا هر دو را انتخاب کند..
فاکتورینگ
این سیستم خرید مستقیم حسابهای معوق هر کسب و کار توسط شرکتی است که در امور مالی تخصص دارد. به این شرکت فاکتور نیز گفته می شود. معمولاً یک عامل 70 تا 90 درصد از کل مطالبات را در زمان خرید مطالبات پیشرفت می کند. مبلغ موجودی توسط فاکتور پس از کسر کارمزد فاکتورینگ آزاد می شود که فاکتور به طور معمول پس از یک دوره 30-45 روزه فاکتورها را متوجه می شود. کارمزد فاکتورینگ بستگی به تعداد روزهایی دارد که در آن پول می تواند توسط فاکتور محقق شود و همچنین به ارزش کل مطالبات.به طور معمول، کارمزد فاکتورینگ بین 1.5 تا 5.5 درصد از کل ارزش دریافتنی است. کارمزد فاکتورینگ زمانی بالا می رود که برخی ریسک ها در تحقق مطالبات وجود داشته باشد.
فاکتورینگراه آسانی را برای داشتن جریان نقدی در یک کسب و کار فراهم می کند که برای ادامه فعالیت های روزانه و تامین هزینه های مختلف حیاتی است. از سوی دیگر، شرکت‌های فاکتورینگ در حال رونق هستند زیرا از طرف شرکت برای وصول مطالبات از فروشندگان، کمیسیون دریافت می‌کنند. در این سیستم، یک صاحب کسب و کار کوچک می تواند بسته به سهولت تحقق، انتخاب کند که کدام فاکتورها را برای تحقق خود نگه دارد و کدام فاکتورها را به شرکت فاکتورینگ بدهد.
تامین مالی حساب های دریافتنی
این سیستم دیگری برای تامین مالی یک کسب و کار کوچک است که شبیه تامین مالی سنتی از سوی بانک ها است اما تفاوت های ظریف زیادی دارد. در حالی که یک بانک تنها پس از ارائه وثیقه از قبیل سپرده های ثابت، کارخانه و ماشین آلات یا برخی اموال دیگر، وام های تجاری را اعطا می کند، در تامین مالی حساب های دریافتنی، صاحب کسب و کار باید دارایی های تجاری را همراه با حساب های دریافتنی به شرکت مالی وثیقه بگذارد.خط اعتباری مؤسسه وام دهنده متناسب با مطالبات متفاوت است و به طور معمول صاحب کسب و کار مجاز است تا 70 تا 90 درصد از مطالبات را برداشت کند و سود فقط به میزان پول برداشت شده توسط صاحب کسب و کار محاسبه می شود. تامین مالی حساب های دریافتنی ارزان تر از فاکتورینگ است و در اینجا مطالبات به عنوان وثیقه برای اعتبار عمل می کنند. با این حال، تامین مالی حساب های دریافتنی ممکن است برای مشاغل بسیار کوچک مناسب نباشد، زیرا بانک ها حداقل هدف فروش ماهانه را برای ایجاد اعتبار در این روش تعیین می کنند.
