تفاوت کلیدی - مستمری در مقابل بیمه عمر
هر دو مستمری و بیمه عمر باید به عنوان بخشی از یک برنامه مالی بلند مدت در نظر گرفته شوند. تفاوت اصلی بین مستمری و بیمه عمر در این است که مستمری وسیله ای برای برنامه بازنشستگی است که در آن فرد مبلغی را برای استفاده در دوران بازنشستگی کنار می گذارد در حالی که بیمه عمر برای حمایت اقتصادی از افراد تحت تکفل در هنگام مرگ فرد منعقد می شود.. در انواع خاصی از سالیانه و بیمه عمر، ذینفعی که هر یک از این دو بیمه نامه را برای به دست آوردن حق قانونی مطالبه وجوه اتخاذ می کند، توسط فرد مشخص می شود.
سالیانه چیست؟
سالیانهسرمایه گذاری است که برداشت های دوره ای از آن انجام می شود. برای سرمایه گذاری در سالیانه، یک سرمایه گذار باید مقدار زیادی پول داشته باشد که باید یکباره سرمایه گذاری کند و برداشت ها در یک دوره زمانی انجام می شود. مستمری ها محصولات مالی معوق مالیاتی هستند، به این معنی که پس انداز مالیاتی در برداشت های انجام شده مجاز است. مستمری ها عمدتاً به عنوان برنامه های بازنشستگی برای دریافت درآمد تضمین شده در دوران بازنشستگی گرفته می شوند. در زیر برخی از انواع اصلی سالیانه ذکر شده است.
سالیانه ثابت
سالیانه ثابت درآمد تضمین شده ای است که در این نوع مستمری ها به دست می آید که درآمد تحت تأثیر تغییرات نرخ بهره و نوسانات بازار قرار نگیرد. بنابراین اینها ایمن ترین نوع مستمری هستند. در زیر انواع مختلف مستمری ثابت آمده است.
سالیانه فوری
در سالیانه فوری، سرمایه گذار بلافاصله پس از انجام سرمایه گذاری اولیه، پرداخت ها را دریافت می کند.
سالیانه معوق
سالیانه معوق پول را برای یک دوره زمانی از پیش تعیین شده قبل از شروع پرداخت جمع می کند.
سالیانه ضمانت چند ساله (MYGAS)
این یک نرخ بهره ثابت هر سال برای یک دوره زمانی معین پرداخت می کند.
سالیانه متغیر
در سالیانه متغیر، میزان درآمد متفاوت است زیرا این فرصت را به سرمایه گذاران می دهد تا با سرمایه گذاری در سهام یا حساب های فرعی اوراق، نرخ بازدهی بالاتری ایجاد کنند. درآمد بر اساس عملکرد مقادیر حساب فرعی متفاوت خواهد بود. این برای سرمایه گذارانی ایده آل است که می خواهند از بازدهی بالاتری بهره مند شوند، اما در عین حال، باید برای تحمل ریسک های احتمالی آماده باشند. سالیانه های متغیر به دلیل ریسک مرتبط، کارمزد بیشتری دارند.
از آنجایی که شرایط مستمری‌های مختلف با یکدیگر متفاوت است، پرداخت‌ها برای برخی از مستمری‌ها با فوت مستمری خاتمه می‌یابد، در حالی که برخی دیگر همچنان به یک ذینفع تعیین‌شده پرداخت می‌کنند.
بیمه عمر چیست؟
بیمه عمر که به آن بیمه عمر نیز گفته می شود، قراردادی است بین یک بیمه گر (طرف فروش بیمه) و بیمه شده (شخص تحت پوشش بیمه) که در آن بیمه شده موظف است در ازای آن حق بیمه پرداخت کند. پرداخت غرامت توسط بیمه گر در قبال خسارت خاص، بیماری (پایان یا بحرانی) یا فوت بیمه شده. شرایط قرارداد بیمه شده را ملزم به پرداخت حق بیمه به صورت اقساط دوره ای یا به صورت یکجا می کند.
در یک قرارداد بیمه، بیمه‌گر اغلب مالک بیمه‌نامه است، یعنی شخصی که مسئول پرداخت حق بیمه است. با این حال، اینها می توانند دو نفر نیز باشند. یک نفر می تواند از طرف دیگری بیمه نامه بگیرد. در صورت فوت صاحب بیمه نامه، ذینفع تعیین شده وجوه بیمه نامه را دریافت می کند. ذینفع تعیین شده توسط صاحب بیمه نامه در زمان اخذ بیمه نامه مشخص می شود.
به عنوان مثال ایان و جسیکا زن و شوهر هستند. اگر ایان برای بیمه نامه اقدام کند و پرداخت های بیمه را انجام دهد، هم صاحب بیمه نامه و هم بیمه شده است. اگر او یک بیمه نامه برای زندگی جسیکا بگیرد، او بیمه شده است و ایان صاحب بیمه نامه است. مالک بیمه نامه ضامن است و او شخصی است که حق بیمه را پرداخت می کند.
حق بیمه توسط شرکت بیمه با در نظر گرفتن سطح مناسب وجوه برای پوشش خسارت، پوشش هزینه های اداری و کسب سود محاسبه می شود. هزینه بیمه توسط اکچوئرها (کارشناسان برآورد و ارزیابی ریسک شاغل در تجارت بیمه) محاسبه می شود. اکچوئرها عوامل زیر را در محاسبه هزینه بیمه در نظر می گیرند.
- سابقه پزشکی شخصی و خانوادگی
- رکورد رانندگی
- ماتریس قد و وزن، معروف به BMI
تفاوت بین مستمری و بیمه عمر چیست؟
سالیانه در مقابل بیمه عمر |
|
| سالیانه وسیله ای برای برنامه بازنشستگی است که در آن فرد یک مقدار پول را برای استفاده در دوران بازنشستگی کنار می گذارد. | بیمه عمر قراردادی است بین بیمه گر و بیمه گذار که در آن بیمه شده موظف است در ازای جبران خسارت خاص، بیماری یا فوت بیمه شده، حق بیمه پرداخت کند. |
| هدف | |
| هدف از سالیانه جمع آوری پول در یک محصول معوق مالیاتی برای استفاده در دوران بازنشستگی است. | هدف از بیمه عمر تامین درآمد برای افراد تحت تکفل است. |
| سرمایه‌گذاری اولیه | |
| یک فرد برای سرمایه گذاری در سالیانه نیاز به سرمایه گذاری اولیه قابل توجهی دارد. | از آنجایی که حق بیمه می تواند به صورت دوره ای انجام شود، سرمایه گذاری اولیه قابل توجهی برای بیمه عمر لازم نیست. |
خلاصه - مستمری در مقابل بیمه عمر
تفاوت بین مستمری و بیمه عمر در درجه اول به هدف فردی که هر یک از بیمه نامه ها را می پذیرد بستگی دارد. سرمایه گذاری در سالیانه معمولا توسط فردی نزدیک به بازنشستگی انجام می شود تا در دوران بازنشستگی درآمد تضمینی دریافت کند. انعقاد بیمه نامه عمر عمدتاً مربوط به آمادگی برای شرایط پیش بینی نشده و ناگوار مانند بیماری شدید و مرگ است که در آن صاحب بیمه نامه مایل است از عزیزان خود حمایت مالی کند.
دانلود نسخه PDF Annuity vs Life Insurance
می توانید نسخه PDF این مقاله را دانلود کنید و طبق یادداشت های نقل قول برای اهداف آفلاین از آن استفاده کنید. لطفاً نسخه PDF را از اینجا دانلود کنید تفاوت بین مستمری و بیمه عمر.
