رولوور در مقابل انتقال
یک حساب بازنشستگی IRA یا انفرادی به افراد اجازه می دهد تا برای دوران بازنشستگی خود کمک مالی کنند و توسط یک موسسه مالی نگهداری می شود که به عنوان متولی شناخته می شود. جابجایی و انتقال وجه دو روشی هستند که از طریق آنها می توان وجوه را به یا از IRA انجام داد. علیرغم این واقعیت که هر دو به شما اجازه می دهند وجوه خود را به IRA دیگری منتقل کنید، تعدادی تفاوت بین این دو وجود دارد. این مقاله هر نوع تراکنش را توضیح می‌دهد و شباهت‌ها و تفاوت‌های بین جابجایی و انتقال IRA را برجسته می‌کند.
IRA Rollover چیست؟
وقتی تصمیم می‌گیرید وجوهی را که در یک IRA نگهداری می‌کنید جابجا کنید، وجوهی که قرار است منتقل شود مستقیماً به شما پرداخت می‌شود و سپس می‌توانید این وجوه را به برنامه بازنشستگی دیگری واریز کنید.با این حال، این جابجایی وجوه باید در یک جدول زمانی دقیق 60 روزه تکمیل شود. در صورتی که جابجایی وجوه در مدت 60 روز تکمیل نشود، وجه به عنوان برداشت تلقی شده و مشمول مالیات خواهد بود. همچنین، اگر کمتر از 59 و ½ سال سن دارید، 10 درصد جریمه برای برداشت زودهنگام دریافت خواهید کرد.
محدودیت دیگر در رول اورها این است که ممکن است فرد برای مدت ۱۲ ماه فقط یک رول اور انجام دهد. یکی از معایب rollover ها این است که 20% از وجوه برای پرداخت مالیات در صورت عدم تکمیل بازپرداخت نگه داشته می شود.
انتقال IRA چیست؟
در حواله، متولی IRA مستقیماً وجوه موجود در حساب را به متولی تعیین شده منتقل می کند و شما نیازی به رسیدگی به هیچ یک از وجوه انتقالی ندارید. یکی از مزیت های اصلی انتقال این است که آنها راحت هستند و یکی از ساده ترین راه ها برای انتقال وجه به و از IRA است. از آنجایی که وجوه مستقیماً بین یک متولی دیگر منتقل می شود، لازم نیست نگران رعایت جدول زمانی 60 روزه باشید.همچنین محدودیتی برای تعداد نقل و انتقالات قابل انجام در یک دوره 12 ماهه وجود ندارد. یکی از مزایای اصلی حواله ها این است که کل مبلغ به حساب جدید منتقل می شود بدون اینکه درصدی برای پرداخت مالیات نگهداری شود.
Transfer vs Rollover
رولوور و نقل و انتقالات هر دو ابزاری هستند که با آن وجوه به و از IRA به سایر برنامه های بازنشستگی منتقل می شود. نقل و انتقالات یکی از ساده ترین روش ها برای انتقال وجوه به IRA و از IRA است. از سوی دیگر، در یک جابجایی، وجوهی که قرار است جابه‌جا شود، مستقیماً به شما پرداخت می‌شود و سپس این وجوه را به برنامه بازنشستگی دیگری واریز می‌کنید. نقل و انتقالات بیشتر به جای جابجایی ترجیح داده می شوند، زیرا نقل و انتقالات مشمول مقررات سختگیرانه مشابهی نیستند. نقل و انتقالات را می توان هر تعداد بار در طول یک سال انجام داد. با این حال، جابجایی فقط یک بار در هر 12 ماه قابل انجام است.
تفاوت عمده دیگر این است که در یک جابجایی، متولی اولیه 20٪ از وجوه را برای پرداخت مالیات نگه می دارد.با این حال، مانند انتقال، وجوه برای پرداخت مالیات کسر نمی شود و کل مبلغ به حساب جدید منتقل می شود. در حالی که یک rollover دارای یک جدول زمانی 60 روزه است، انتقال مستقیماً بین متولیان انجام می شود و شما نیازی به نگرانی در مورد رعایت جدول زمانی 60 روز ندارید. یکی از معایب اصلی rollover این است که در صورتی که جابجایی وجوه در 60 روز تکمیل نشود، پول به عنوان برداشت تلقی می شود و مشمول مالیات می شود.
تفاوت بین IRA Transfer و Rollover چیست؟
• Rollover و انتقال دو روشی هستند که از طریق آنها می توان وجوه را به IRA یا از IRA انجام داد.
• وقتی تصمیم می گیرید وجوهی را که در یک IRA نگهداری می کنید جابجا کنید، وجوهی که قرار است منتقل شوند مستقیماً به شما پرداخت می شود و سپس می توانید این وجوه را به برنامه بازنشستگی دیگری واریز کنید.
• در حواله، متولی IRA مستقیماً وجوه موجود در حساب را به متولی تعیین شده منتقل می کند و شما نیازی به رسیدگی به هیچ یک از وجوه انتقالی ندارید.
