برنامه در مقابل اعتبار اسنادی
تعدادی مکانیسم پرداخت وجود دارد که هنگام انجام تجارت بین المللی استفاده می شود. اعتبار اسنادی و صرافی ها دو مکانیسمی هستند که معمولاً در تجارت بین المللی مورد استفاده قرار می گیرند و خطوط اعتباری را برای خریدار تسهیل می کنند. شباهت عمده بین این دو این است که تا زمانی که تمام اسناد و مدارک ارائه شده باشد و شرایط و ضوابط رعایت شود، فروشنده تضمین پرداخت خواهد شد. مقاله زیر نگاهی دقیق‌تر به اعتبارات اسنادی و صرافی‌ها دارد و نشان می‌دهد که چگونه این مکانیسم‌های پرداخت مشابه و متفاوت با یکدیگر هستند.
اعتبار اسنادی چیست؟
اعتبار اسنادی برای تامین اعتبار در تراکنش های پرداخت بین المللی استفاده می شود. اعتبار اسنادی قراردادی است که در آن بانک خریدار تضمین می‌کند که در زمان تحویل کالا/خدمات به بانک فروشنده پرداخت کند. پس از توافق خریدار و فروشنده برای انجام تجارت، خریدار برای اطمینان از ایمن و تضمین شده بودن تراکنش بین المللی، از بانک صادرکننده اعتبار نامه درخواست می کند. هنگامی که فروشنده کالا را ارسال می کند (طبق قرارداد)، بانک صادرکننده اعتبار اسنادی را برای بانک مشاور ارسال می کند. پس از تحویل کالا و درخواست پرداخت (با یا بدون مستندات – بسته به نوع اعتبار اسنادی)، بانک صادرکننده این مبلغ را به بانک فروشنده پرداخت می‌کند. در نهایت، بانک صادرکننده وجه را از خریدار دریافت می‌کند و اسنادی را منتشر می‌کند تا خریدار اکنون بتواند کالا را از شرکت حمل‌کننده مطالبه کند.
در اعتبار اسنادی ریسک کمی وجود دارد زیرا فروشنده می تواند بدون توجه به اینکه خریدار قادر به پرداخت باشد یا خیر، پرداخت را (از بانک صادرکننده) دریافت کند.اعتبار اسنادی همچنین تضمین می کند که تمام استانداردهای کیفیت توافق شده در اعتبار اسنادی توسط فروشنده رعایت می شود. اعتبار اسنادی چند نوع است که شامل اعتبار اسنادی و اعتبار اسنادی آماده به کار می شود. هنگامی که از اعتبار اسنادی آماده به کار استفاده می شود، ممکن است فروشنده مجبور نباشد تمام اسناد را برای دریافت پرداخت ارائه کند، و صرف درخواست پرداخت باید اطمینان حاصل کند که وجوه از بانک خریدار (بانک صادرکننده) به بانک فروشنده منتقل می شود.
برواس چیست؟
به طور کلی، برات در فعالیت های تجارت بین المللی استفاده می شود که در آن یکی از طرفین مقدار ثابتی از وجوه را در یک تاریخ از پیش تعیین شده در آینده به طرف دیگر پرداخت می کند. صرافی خط اعتباری را برای تجار بین المللی تسهیل می کند. طرفی که برات را می نویسد براتگیر و طرفی که باید مبلغی را بپردازد برات گیرنده می گویند. گیرنده با امضای لایحه شرایط مندرج در لایحه را می پذیرد و سپس آن را به یک قرارداد الزام آور تبدیل می کند.فروشنده می تواند صورت حساب خود را نزد بانک تخفیف دهد و فوراً پرداخت را دریافت کند. سپس بانک وجوه را از گیرنده دریافت خواهد کرد. صرافی با اطمینان از اینکه بانک برات را که توسط گیرنده نوشته شده می پذیرد، تراکنش های امن را تسهیل می کند، به این معنی که فروشنده بدون توجه به اینکه خریدار پرداخت می کند یا خیر، وجوه را دریافت می کند.
تفاوت بین صرافی و اعتبار اسنادی چیست؟
هر دو اعتبار اسنادی و صرافی معاملات بین المللی بین خریداران و فروشندگان را تسهیل می کنند. هر دو اعتبار اسنادی و صرافی خطوط اعتباری را برای خریدار تسهیل می کنند و به فروشنده اطمینان می دهند که پرداخت بدون توجه به اینکه آیا خریدار قادر به انجام تعهدات پرداخت خود است یا خیر، انجام می شود. تفاوت اصلی بین این دو این است که اعتبار اسنادی یک مکانیسم پرداخت است در حالی که برات یک ابزار پرداخت است. اعتبار اسنادی شرایطی را تعیین می کند که باید برای پرداخت انجام شود و خود پرداخت واقعی نیست.از سوی دیگر، برات ابزار پرداختی است که فروشنده می تواند برات را نزد بانک تخفیف داده و وجه را دریافت کند. در سررسید، برات تبدیل به یک ابزار پرداخت قابل معامله می شود که می تواند معامله شود و دارنده برات (اعم از فروشنده یا بانک) پرداخت را دریافت خواهد کرد.
خلاصه:
برنامه در مقابل اعتبار اسنادی
• اعتبار اسنادی و صرافی هر دو معاملات بین المللی بین خریداران و فروشندگان را تسهیل می کنند.
• هر دو اعتبار اسنادی و صرافی خطوط اعتباری را برای خریدار تسهیل می کنند و به فروشنده اطمینان می دهند که پرداخت بدون توجه به اینکه آیا خریدار قادر به انجام تعهدات پرداخت خود است یا خیر، انجام خواهد شد..
• اعتبار اسنادی قراردادی است که در آن بانک خریدار تضمین می کند که در زمان تحویل کالا/خدمات به بانک فروشنده پرداخت کند.
• برات معمولاً در فعالیت‌های تجاری بین‌المللی استفاده می‌شود که در آن یک طرف مبلغ ثابتی از وجوه را در تاریخ از پیش تعیین شده در آینده به طرف دیگر پرداخت می‌کند.
• تفاوت اصلی بین این دو این است که اعتبار اسنادی مکانیزم پرداخت است در حالی که برات یک ابزار پرداخت است.
