ورشکستگی در مقابل تثبیت بدهی
تجمیع بدهی و ورشکستگی دو روشی هستند که توسط افراد و شرکت ها برای مدیریت بدهی های خود استفاده می شود، دانستن تفاوت بین ورشکستگی و تلفیق بدهی برای تصمیم گیری بین این دو برای مدیریت بدهی مهم است. ادغام بدهی و ورشکستگی هر دو نوع تسکین زمانی را ارائه می دهند که کسی مجبور است مقدار زیادی از بدهی را بپردازد. به منظور تصمیم گیری بین ورشکستگی و تلفیق بدهی، مهم است که به طور کامل بفهمیم که هر فرآیند شامل چه چیزی است. مقاله زیر یک نمای کلی از هر یک ارائه می دهد و شباهت ها و تفاوت های بین ورشکستگی و تجمیع بدهی را توضیح می دهد.
تلفیق بدهی چیست؟
ادغام بدهی تکنیکی است که در اصلاح بدهی ها به منظور مدیریت پذیرتر کردن آنها استفاده می شود. استراتژی تلفیق بدهی به افراد و مشاغل اجازه می دهد تا در بازپرداخت بدهی ها صرفه جویی کنند و به عنوان راهی برای محافظت و حفظ رتبه اعتباری خود عمل می کند. بنابراین تلفیق بدهی چگونه کار می کند؟ تلفیق بدهی به وام گیرندگان این امکان را می دهد که تمام وام ها و بدهی های خود را با هم ترکیب کنند. هنگامی که بدهی ها ترکیب شدند، وام گیرنده تنها یک پرداخت را به شرکت تلفیق بدهی انجام می دهد که وجوه را مدیریت می کند و آن را در بین وام دهندگان بسیار پراکنده می کند. وام تلفیق بدهی به وام گیرنده این امکان را می دهد که وام دریافت کند تا تمام بدهی های بانک ها و موسسات مالی مختلف را یکجا پرداخت کند و به وام گیرنده اجازه می دهد یک وام را مدیریت کند. در تلفیق بدهی های دولتی، وام توسط یک موسسه دولتی ارائه می شود.
مزایا و معایب تلفیق بدهی
مزایا:
• ادغام بدهی به وام گیرندگان این امکان را می دهد که بدهی ها را به شیوه ای مؤثرتر مدیریت کنند و به آنها امکان می دهد رتبه اعتباری خود را حفظ کنند.
• ادغام بدهی پرداخت بدهی را آسان تر می کند، زیرا به جای پرداخت چندین بازپرداخت بدهی با نرخ های مختلف، ادغام بدهی به وام گیرندگان امکان می دهد یک پرداخت انجام دهند.
• شرکت تلفیق بدهی می تواند با نرخ بهره پایین تر، پرداخت های ماهانه کمتر و شرایط بهتر مذاکره کند و در نتیجه بار وام گیرنده را کاهش دهد.
معایب:
• این احتمال وجود دارد که اموالی که به عنوان وثیقه در وثیقه گذاشته شده است توقیف شود.
• شرط وثیقه متقابل ممکن است به این معنا باشد که دارایی‌ای که به‌عنوان وثیقه برای یک وام در وثیقه گذاشته شده است، ممکن است به‌خاطر نکول در پرداخت وام دیگر توقیف شود، حتی اگر وامی که دارایی در ابتدا برای آن وثیقه گذاشته شده است، تا تاریخ پرداخت بدهی.
• وام گیرندگان ممکن است مجبور شوند برای پولی که از تلفیق بدهی پس انداز می کنند مالیات بپردازند.
ورشکستگی چیست؟
ورشکستگی به وام گیرنده این امکان را می دهد که بدهی ها را حذف کند یا بدهی های خود را به شیوه ای قابل مدیریت تر بازسازی کند. برای اعلام ورشکستگی، وام گیرنده باید پرونده خود را در دادگاه ورشکستگی ثبت کند. آنها می توانند بین فصل 7 ورشکستگی که بیشتر بدهی ها را حذف می کند، فصل 13 که به وام گیرنده اجازه می دهد تا بدهی های خود را بازسازی کند و یک برنامه بازپرداخت قابل مدیریت یا فصل 11 را که بایگانی شده یا توسط شرکت ها تنظیم شده است، انتخاب کنند. ورشکستگی ممکن است گران باشد زیرا مستلزم هزینه های قانونی است. علاوه بر این، می تواند به گزارش اعتبار وام گیرنده آسیب برساند و دریافت وام و سایر خطوط اعتباری را دشوار کند. با این حال، ورشکستگی وام گیرنده را در برابر طلبکاران محافظت می کند (به طور موقت برای فصل 13 زیرا وام گیرنده هنوز باید بدهی خود را بازپرداخت کند).
تفاوت بین ورشکستگی و تثبیت بدهی چیست؟
ادغام بدهی یک تسکین مالی است که به وام گیرندگانی که تعدادی بدهی را به تعدادی از مؤسسات با سطوح نرخ بهره متفاوت بازپرداخت می کنند، ارائه می شود. یک استراتژی تلفیق بدهی به وام گیرنده این امکان را می دهد که به جای پرداخت به تعدادی از شرکت ها، یک پرداخت را احتمالاً با نرخ بهره کمتر توافقی انجام دهد. ورشکستگی همچنین تسکین مالی را ارائه می دهد که در آن وام گیرنده می تواند پرداخت های خود را به شیوه ای قابل مدیریت بازسازی کند یا انواع خاصی از بدهی ها را به طور کامل حذف کند. تفاوت اصلی بین ورشکستگی و تلفیق بدهی در این است که تلفیق بدهی به صورت خصوصی مدیریت می شود در حالی که ورشکستگی از طریق ثبت عمومی عمومی می شود.ادغام بدهی بر امتیاز اعتباری شما تأثیر نمی گذارد، در حالی که ورشکستگی می تواند بر رتبه اعتباری شما تأثیر بگذارد و دریافت وام را بسیار دشوار کند.
خلاصه:
ورشکستگی در مقابل تثبیت بدهی
• تجمیع بدهی و ورشکستگی دو روشی هستند که توسط افراد و شرکت ها برای مدیریت بدهی های خود استفاده می شود.
• ادغام بدهی به وام گیرندگان این امکان را می دهد که همه وام ها و بدهی های خود را ترکیب کنند. هنگامی که بدهی ها با هم ترکیب شدند، وام گیرنده تنها یک پرداخت به شرکت تلفیق بدهی انجام می دهد که وجوه را مدیریت می کند و آن را بین بسیاری از وام دهندگان پراکنده می کند.
• ورشکستگی به وام گیرنده این امکان را می دهد که بدهی ها را حذف کند یا بدهی های خود را به شیوه ای قابل مدیریت تر بازسازی کند. برای تشکیل پرونده ورشکستگی، وام گیرنده باید پرونده خود را در دادگاه ورشکستگی ثبت کند.
• تفاوت اصلی بین ورشکستگی و تلفیق بدهی این است که تلفیق بدهی به صورت خصوصی مدیریت می شود در حالی که ورشکستگی از طریق ثبت عمومی عمومی می شود.
• تلفیق بدهی بر امتیاز اعتباری شما تأثیر نمی گذارد، در حالی که ورشکستگی می تواند بر رتبه اعتباری شما تأثیر بگذارد و دریافت وام را بسیار دشوار کند.
عکس‌ها از: کریس پاتر (CC BY 2.0)
