تفاوت کلیدی – نرخ بانکی در مقابل نرخ پایه
دانش در مورد نرخ بانکی و نرخ پایه هم برای وام گیرندگان و هم برای وام دهندگان مهم است تا درک کنند که چگونه این نرخ ها تحت تأثیر شرایط مختلف اقتصادی و سیاست های دولت قرار می گیرند. تفاوت اصلی بین نرخ بانکی و نرخ پایه در این است که نرخ بانکی نرخی است که بانک مرکزی کشور با آن پول به بانک‌های تجاری وام می‌دهد، در حالی که نرخ پایه نرخی است که بانک‌های تجاری با آن وجوه را به مردم وام می‌دهند. وام.
نرخ بانکی چقدر است
نرخبانکی به عنوان "نرخ تنزیل" نیز نامیده می شود و نرخی است که بانک مرکزی با آن وجوه به بانک های تجاری وام می دهد.بانک‌های تجاری حداقل ذخیره وجوهی برای نگهداری دارند و زمانی که بانک به این حد آستانه رسید، از بانک مرکزی استقراض می‌کنند. این معمولاً در قالب وام های کوتاه مدت انجام می شود. تعیین نرخ بانکی معمولاً به صورت فصلی برای کنترل عرضه پول در اقتصاد انجام می شود.
بانک مرکزی مسئول حفظ ثبات مالی یک اقتصاد است. عرضه پول در اقتصاد توسط بانک مرکزی با استفاده از دو روش که به هم مرتبط هستند کنترل می شود.
سیاست مالی
اینها سیاست‌های دولت برای تأثیرگذاری بر شرایط کلان اقتصادی مانند کنترل بیکاری، تورم و نرخ ارز در یک اقتصاد هستند.
سیاست پولی
سیاست پولی شامل اقدامات انجام شده برای مدیریت عرضه پول و نرخ بهره (نرخ اعمال شده برای استقراض و پس‌انداز) در اقتصاد است.
به عنوان مثال اگر نرخ تورم در اقتصاد رو به افزایش باشد و دولت بخواهد آن را کنترل کند، می توان نرخ سود بالاتری را به عنوان انگیزه ای برای پس انداز بیشتر به مردم پیشنهاد کرد. در نتیجه عرضه پول در اقتصاد کاهش خواهد یافت.
نرخ پایه چیست
نرخ پایه نرخی است که بانک های تجاری با آن به مردم وام می دهند. نرخ پایه نباید کمتر از نرخ بانکی باشد. بانک ها به عنوان یک واسطه عمل می کنند و سپرده های پس انداز کنندگان را می پذیرند و به وام گیرندگان وام می دهند. سود آنها از اسپرد بین نرخی که برای وجوه می پردازند و نرخی که از وام گیرندگان دریافت می کنند به دست می آید و به عنوان "حاشیه سود خالص" (NIM) ثبت می شود.
عوامل مؤثر بر نرخ پایه
شرایط اقتصادی
شرایط اقتصادی یک کشور در طول زمان با سرعت های مطلوب و نامطلوب دستخوش تغییرات می شود. در یک رکود اقتصادی (کاهش فعالیت اقتصادی در یک کشور) که اعتماد مصرف کننده پایین است، بانک های تجاری با هدف افزایش هزینه های مصرف کننده، وام هایی با نرخ پایین تری ارائه می دهند. زمانی که اقتصاد شروع به بهبود کرد و مشتریان درگیر هزینه‌های بیشتری شدند، بانکها شروع به افزایش تدریجی نرخ‌های بهره خواهند کرد.
ماهیت منحنی بازده
بانک ها به طور مداوم تلاش می کنند درآمد خالص خود را افزایش دهند. رابطه بین نرخ بهره کوتاه مدت و بلندمدت عامل مهمی است که باید مورد توجه بانک ها قرار گیرد زیرا اگر نرخ های بهره کوتاه مدت کمتر از متوسط نرخ های بهره بلندمدت باشد، می توانند سود بیشتری کسب کنند. این رابطه در یک «منحنی بازده» نشان داده شده است که یک نمایش گرافیکی از اوراق بهادار با بهره ثابت است که در برابر طول زمان رسم شده است.
مشتریان
بانکها همچنین عواملی را برای مشتریانی که به آنها وام می دهند در نظر می گیرند. نرخی که بانک ها با آن به مشتریان فردی وام می دهند نیز ممکن است بر اساس شایستگی اعتباری مشتریان متفاوت باشد. اگر مشتری مربوطه دارای ارزش اعتباری بالا و رابطه بلندمدت با بانک باشد، چنین مشتریانی احتمالاً در مقایسه با مشتریانی که اعتبار کمتری دارند، وام با نرخ مطلوبی دریافت خواهند کرد.
شکل_1: تفاوت بین نرخ بانکی و نرخ پایه
تفاوت بین نرخ بانکی و نرخ پایه چیست؟
نرخ بانکی در مقابل نرخ پایه |
|
| نرخ بانکی نرخی است که دولت با آن به بانک‌های تجاری وام می‌دهد. | نرخ پایه نرخی است که بانک های تجاری وجوه به مردم وام می دهند. |
| مشخصات نرخ | |
| نرخ پیشنهادی ممکن است از یک بانک تجاری به بانک دیگر تغییر کند. | نرخ ارائه شده ممکن است از مشتری به مشتری دیگر تغییر کند. |
خلاصه - نرخ بانکی در مقابل رتبه پایه
در نتیجه، تفاوت کلیدی بین نرخ بانکی و نرخ پایه در مؤسسه مالی است که تصمیم می گیرد و نرخ مذکور را ارائه می دهد. نرخ بانکی توسط بانک مرکزی یک اقتصاد برای کنترل عرضه پول تعیین می شود. نرخ پایه نرخی است که بانک های تجاری با آن وجوه به مردم وام می دهند و این به شدت به شرایط حاکم بر بازار بستگی دارد.
