LC در مقابل ضمانت بانکی
اعتبار اسنادی و ضمانت نامه بانکی دو ابزار مالی هستند که برای خریداران و تامین کنندگان بسیار مفید هستند، به خصوص زمانی که آنها خیلی برای یکدیگر شناخته شده نیستند یا به تازگی یک سرمایه گذاری را شروع کرده اند. این دو ابزار مالی توسط بانک ها برای خریداران و فروشندگان صادر می شوند و دارای ویژگی های مشترک بسیاری هستند. با این حال، تفاوت های زیادی وجود دارد که در این مقاله به آنها اشاره خواهد شد.
ضمانت بانکی چیست؟
ضمانت بانکی مانند یک پوشش مالی برای تامین کننده برای بازیابی زیان یا خسارت است. به درخواست خریدار توسط بانک صادر و در اختیار عرضه کننده قرار می گیرد.در صورت عدم پرداخت وجه از سوی خریدار یا بروز اختلاف بین دو طرف، خریدار می تواند به بانک دستور دهد تا به ضمانت نامه بانکی استناد کند و وجه پرداختی مندرج در سند را پس بگیرد. ضمانت نامه بانکی عبارت است از تضمین پرداخت مبلغی به ذینفع در صورت نکول از سوی خریدار. اگر خریدار به بخشی از تعهد خود عمل نکند، تامین کننده را در برابر ضرر بیمه می کند.
در صورتی که خریدار کالاهایی را که عرضه کرده است به فروشنده پرداخت نکند، فروشنده می تواند مبلغ ذکر شده در BG را از بانک بخواهد و بانک موظف است مبلغ مذکور را به ذینفع پرداخت کند. به همین ترتیب اگر فروشنده کالا را تامین نکند یا شرایط قرارداد را رعایت نکند، خریدار می تواند از بانک بخواهد که ضمانت نامه بانکی را لغو کند. ضمانت نامه بانکی در شرایطی استفاده می شود که دو طرف نسبتاً ناشناخته هستند و در حال انعقاد قرارداد هستند. هنگامی که خریدار گواهی های FD، LIC یا وجه نقد را برای آن واریز می کند، بانک ها ضمانت نامه بانکی صادر می کنند.
اعتبار اسنادی (LC) چیست؟
اعتبار نامه (LC) بیشتر در تجارت بین المللی استفاده می شود که تامین کننده در یک کشور و خریدار در کشور دیگر است. عرضه‌کننده‌ها از خریداران درخواست می‌کنند تا قبل از ادامه عرضه، یک اعتبار نامه را ترتیب دهند تا احساس راحتی کنند. این یک ابزار مالی است که به تامین‌کننده تضمین می‌کند که پول کالا را به موقع و با مبلغ صحیح دریافت می‌کند. در صورت عدم پرداخت کامل خریدار یا تاخیر، بانک متعهد می شود که مابه التفاوت یا کل مبلغ را به تامین کننده پرداخت کند. LC یک محافظ در تجارت بین المللی است که در آن عدم پرداخت و پرداخت های با تاخیر این روزها رایج است. حتی یک خریدار می‌تواند از بانک صادرکننده بخواهد تا زمانی که از ارسال کالا مطمئن نشده است، پولی به عرضه‌کننده پرداخت نکند.
تفاوت بین LC و ضمانت بانکی چیست؟
تفاوت عمده بین LC و BG در این است که بانک صادرکننده بر خلاف BG که در آن درخواست رسمی از سوی تامین کننده در این زمینه ارائه می شود، منتظر نکول خریدار نمی ماند.از این نظر، BG برای تامین کننده ریسک بیشتری دارد، زیرا او باید منتظر بماند تا بانک بدهی های خود را تسویه کند. بانک موظف به پرداخت در مورد BG در صورت نکول توسط خریدار است در حالی که LC مسئولیت مستقیم بانک صادر کننده است. بنابراین BG خط دوم دفاع نامیده می شود در حالی که LC پرداخت به موقع برای تامین کننده را تضمین می کند. LC بیشتر یک تعهد از طرف بانک صادرکننده است که باید پس از تحقق معیار ذکر شده در قرارداد، وجوه را منتقل کند. بنابراین LC بیشتر برای اطمینان از پرداخت های به موقع و صحیح است.
