APR در مقابل APY
اگر فردی باهوش و نابغه مانند آلبرت انیشتین بهره مرکب را بزرگترین نیروی روی زمین می نامد، پیامدهای آن در زندگی ما، به ویژه جنبه مالی زندگی ما، باید مهم باشد. برای درک تأثیر بهره مرکب، فقط باید به تفاوت بین APR و APY نگاه کرد تا بدانیم چگونه بر امور مالی ما تأثیر می گذارد. APR نرخ درصد سالانه است و APY درصد بازده سالانه است و اکثر مردم در صورت معامله با بانک ها یا استفاده از کارت های اعتباری از شرایط آن آگاه هستند. این مقاله تفاوت‌های بین این دو اصطلاح را برجسته می‌کند تا نشان دهد که چگونه پول ما برای استفاده در قالب سپرده کار می‌کند، و اگر وام گرفته‌ایم یا موجودی در کارت‌های اعتباری خود داشته باشیم چگونه می‌تواند ما را خراب کند.
در ساده ترین عبارت، سود مرکب به معنای کسب سود از سود قبلی است. اگر 10000 دلار در یک حساب پس انداز سپرده کرده اید و بانک 5 درصد APR می دهد و بانک سالانه سود را محاسبه می کند، 5 درصد سود دریافت می کنید که در مورد شما 500 دلار می شود. اگر بانک سود را به صورت ماهانه محاسبه کند، شما برای ماه اول 5 درصد سود خواهید داشت و سپس سود اصلی به اضافه سود ماه اول و غیره دریافت می کنید. در پایان سال، به جای 500 دلار، 512 دلار دریافت خواهید کرد. به این ترتیب، دلپذیر به نظر می رسد، اینطور نیست؟
حالا به موقعیتی فکر کنید که در آن وام گیرنده هستید. اگر یک شرکت کارت اعتباری ادعای 12٪ APR را داشته باشد، اما سود را ماهانه محاسبه کند، APY 12.68٪ از شما دریافت می شود که به طور قابل توجهی بالاتر از APR آن است. به همین دلیل است که بانک ها نمی خواهند مشتریان تفاوت بین APR و APY را بدانند. کسانی که بازی را می شناسند، APR را به عنوان نرخ سود اعلام شده در نظر می گیرند و APY را به عنوان نرخ بهره موثر می نامند.به همین دلیل است که اگر بانک یا یک شرکت کارت اعتباری تلاش می کند شما را با APR که پایین ترین قیمت در بازار است جذب کند، لازم است تفاوت بین APR و APY محاسبه شود.
بنابراین چه به دنبال دریافت وام مسکن هستید و چه به دنبال سرمایه گذاری در بانک هستید، همیشه عاقلانه است که از سیاست بانک برای محاسبه سود آگاه باشید. آنها همیشه APR را نقل قول می کنند و هرگز سعی نمی کنند نرخ بهره موثر را توضیح دهند. بسته به اینکه شما کدام طرف درخت وام دهنده هستید، همیشه انگیزه های متفاوتی دارند. اما به عنوان یک مشتری عاقل و هوشیار، به نفع شماست که از تفاوت بین APR و APY آگاه باشید. به هر حال، این پولی است که به سختی به دست آورده اید.
خلاصه
APR نرخ درصدی سالانه ای است که بانک ها هنگام تلاش برای تضمین وام بیان می کنند. چیزی که آنها به شما نمی گویند این است که آنها همچنین یک APY دارند که بازدهی درصدی سالانه است که نرخ بهره موثر است. اگر بانک سود را به صورت ماهانه محاسبه می کند، ممکن است به دلیل نرخ بهره مرکب، به میزان قابل توجهی بالاتر از آوریل اعلام شده پرداخت کنید.
