رتبه اعتبار در مقابل امتیاز اعتبار
همه شرکت های بزرگ و تاسیس شده کسب و کار خود را عمدتاً بر اساس اعتبار انجام می دهند. معنی آن این است که وقتی مشتری خاصی از یک شرکت خاص خرید می کند، شرکت ممکن است مدتی را برای آن مشتریان در نظر بگیرد تا موجودی را پرداخت کنند. دوره مجاز به عنوان دوره اعتبار شناخته می شود. اجازه دادن به دوره اعتبار برای حفظ مشتریان در بازار بسیار رقابتی بسیار مهم است زیرا مشتریان می توانند به راحتی به برخی از خریداران دیگر روی آورند. با این حال، قبل از اعطای دوره اعتبار، ارزیابی سابقه و وضعیت فعلی مشتری بسیار مهم است. این همان چیزی است که ارزیابی ارزش اعتباری نامیده می شود.ارزیابی شایستگی اعتباری برای تعیین میزان اعتبار و مدت اعتبار برای واحد تجاری بسیار سودمند خواهد بود.
رتبه اعتباری
رتبه بندی اعتباری به معنای تجزیه و تحلیل مالی دقیق بر اساس سابقه اعتباری، وضعیت مالی فعلی و درآمد احتمالی آینده برای تعیین توانایی بازپرداخت به موقع یک فرد یا یک شرکت برای انجام تعهدات بدهی خود است. به طور کلی رتبه بندی اعتباری توسط برخی از شرکت ها به نمایندگی از مشتریان خود انجام می شود که در آن زمینه متخصص هستند و به طور گسترده به عنوان آژانس های اعتباری شناخته می شوند. این شرکت ها چنین اطلاعاتی را جمع آوری، ذخیره، تجزیه و تحلیل، خلاصه می کنند و به شرکت های مشتری خود می فروشند. وام دهنده از این اطلاعات برای تصمیم گیری در مورد تایید یا عدم تایید وام استفاده می کند و اگر تصمیم به تایید دارد، حداکثر مبلغ قابل ارائه و مدت اعتبار را تعیین می کند. رتبه بندی اعتباری بر اساس کیفیت و کمیت اطلاعات موجود، قضاوت ها و تجربه آژانس های اعتباری است. بالاترین رتبه اعتباری AAA و کمترین رتبه D است. Dun و Bradstreet، credo line، رتبه اعتباری جهانی داگونگ برخی از نمونه‌هایی برای آژانس‌های رتبه‌بندی اعتبار هستند.
امتیاز اعتبار
امتیاز اعتباری عددی است که در گزارش اعتبار مصرف کننده ظاهر می شود و خلاصه آماری اطلاعات مالی مربوط به یک شخص یا یک شرکت خاص را نشان می دهد. به آن امتیاز ریسک اعتباری نیز می گویند. وام دهنده می تواند از این شماره برای ارزیابی شایستگی اعتبار آن دارنده گزارش اعتباری استفاده کند. به سادگی، هر چه این عدد بیشتر باشد، ارزش اعتبار بیشتر است. به عنوان مثال، ممکن است فردی با امتیاز اعتباری 550 برای وام مورد تایید قرار نگیرد، در حالی که فرد دیگری با امتیاز اعتباری 750 احتمالاً برای همان وام تایید شده است. به طور کلی، وام دهندگان مانند بانک ها، شرکت های کارت اعتباری و موسسات مالی از امتیاز اعتباری برای تصمیم گیری در مورد ارزش اعتباری وام گیرنده استفاده می کنند. معمولاً امتیاز اعتباری بین 300 تا 850 است.
تفاوت بین رتبه اعتباری و امتیاز اعتباری چیست؟
اگرچه، هم رتبه اعتباری و هم امتیاز اعتباری برای ارزیابی ارزش اعتباری استفاده می شود، اما تفاوت هایی بین آنها وجود دارد.
• رتبه اعتباری هیچ عبارت ریاضی ندارد، در حالی که امتیاز اعتباری خروجی یک سیستم ریاضی پیچیده است.
• رتبه اعتباری بیشتر بر اساس تجربه و قضاوت است، اما امتیاز اعتباری بر اساس تجزیه و تحلیل ریاضی است.
• امتیاز اعتباری با استفاده از داده های تاریخی به دست می آید، و رفتار گذشته بازپرداخت را نشان می دهد. با این حال، رتبه اعتباری توانایی بازپرداخت در آینده را بر اساس داده‌های گذشته، حال و آینده قابل پیش‌بینی نشان می‌دهد.
• امتیاز اعتباری به عنوان یک عدد بیان می شود، در حالی که رتبه اعتباری با استفاده از حروف الفبا بیان می شود.
