باند در مقابل وام
اوراق قرضه و وام از این جهت شبیه یکدیگر هستند که با قرض دادن پولی که برای آن بهره دریافت می شود، عملکرد مشابهی را انجام می دهند. در حالی که سود وام ها می تواند ثابت یا متغیر باشد، سود اوراق معمولاً ثابت است. اوراق قرضه و وام کاملاً یکسان عمل می کنند. با این حال، تعدادی تفاوت مهم بین این دو وجود دارد. این مقاله توضیح واضحی در مورد اوراق قرضه و وام ارائه می دهد و نشان می دهد که چگونه اوراق قرضه و وام مشابه و متفاوت با یکدیگر هستند.
باند
اوراق قرضه ابزار بدهی هستند و وقتی سرمایه گذار اوراق قرضه ای را خریداری می کند، عملاً به دولت یا یک شرکت وام می دهد (بسته به نوع اوراق قرضه خریداری شده).واحدی که اوراق قرضه منتشر می کند، برای مدت معینی با پرداخت نرخ بهره ثابت به دارنده اوراق، وجوه قرض می کند. از آنجایی که سودی که توسط دارنده اوراق دریافت می شود ماهیت ثابتی دارد، اوراق قرضه معمولاً به عنوان اوراق با درآمد ثابت نامیده می شوند.
اوراق قرضه توسط تعدادی از طرف ها از جمله شرکت ها، ایالت ها، شهرداری ها و غیره استفاده می شود و برای تامین مالی عملیات تجاری، سرمایه گذاری، پروژه ها و سایر فعالیت ها استفاده می شود. نرخ بهره پرداختی برای اوراق قرضه را سود کوپنی و مبلغی که وام گرفته می شود را اصل اوراق می گویند. مدت زمان اوراق پس از رسیدن به تاریخ سررسید آن تکمیل می شود که در آن زمان پرداخت سود کوپن و ارزش اصلی اوراق به طور کامل به دارنده اوراق پرداخت می شود. اوراق قرضه سود کوپن سالانه و شش ماهه پرداخت می کنند.
وام
وام زمانی است که یکی از طرفین (به نام وام دهنده، که معمولاً یک بانک یا مؤسسه مالی است) موافقت می کند که به طرف دیگر (به نام وام گیرنده) مبلغی پول بدهد که قرار است پس از مدت معینی بازپرداخت شود. زمان.وام دهنده برای پولی که قرض داده شده است، بهره ای از وام گیرنده دریافت می کند و انتظار دارد که پرداخت سود به صورت دوره ای (معمولا ماهانه) انجام شود. در پایان مدت وام، بازپرداخت کامل اصل و سود باید انجام شود. شرایط وام باید در یک قرارداد وام مشخص شود که شرایط بازپرداخت، نرخ بهره و مهلت پرداخت را مشخص می کند.
وام ها به دلایل مختلفی مانند خرید وسایل نقلیه، پرداخت شهریه دانشگاه، وام مسکن برای خرید مسکن، وام های شخصی و غیره اخذ می شوند. وام دهندگان مانند بانک ها و مؤسسات مالی معمولاً قبل از وام دادن اعتبار وام گیرنده را آزمایش می کنند.. تعدادی معیار وجود دارد که باید توسط وام گیرنده رعایت شود. که شامل سابقه اعتباری، حقوق/درآمد، دارایی ها و غیره می شود.
تفاوت بین اوراق قرضه و وام چیست؟
اوراق قرضه و وام کاملاً شبیه به یکدیگر هستند زیرا هر دو وام هایی را به وام گیرندگان ارائه می دهند که برای آنها سود دریافت می شود.اوراق قرضه و وام‌ها به همان شیوه عمل می‌کنند که در آن وام‌گیرنده یا با گرفتن وام یا خرید اوراق قرضه، وجوهی را از وام‌دهنده قرض می‌گیرد و وام‌گیرنده بهره دوره‌ای را در طول مدت دوره اوراق قرضه/مدت وام می‌پردازد. هنگامی که اوراق قرضه یا وام به سررسید رسید، وام گیرنده کل مبلغ اصلی را در کنار سایر پرداخت‌های بهره پرداخت می‌کند. با وجود این شباهت ها، تفاوت های کمی بین این دو وجود دارد. تفاوت اصلی این است که با وام، بانک و سایر موسسات مالی وام دهنده و افراد یا شرکت ها وام گیرنده هستند. با این حال، با اوراق قرضه، عموم مردم وام دهندگان هستند و شرکت ها و دولت ها وام گیرنده هستند. هر کسی که توانایی بازپرداخت وام را دارد می تواند وام دریافت کند. با این حال، اوراق قرضه را تنها می توان توسط شرکت های بزرگتر یا نهادهای دولتی منتشر کرد. یکی دیگر از تفاوت های عمده بین این دو این است که اوراق قرضه قابل معامله است و وام دهنده می تواند در صورت لزوم وجوه خود را قبل از سررسید بازیابی کند. وام ها بازاری ندارند که در آن معامله شوند.با این حال، با پیشرفت های اخیر در اوراق بهادار، وام دهندگانی مانند بانک ها اکنون می توانند وام را به اشخاص ثالث مانند سایر موسسات مالی بفروشند.
خلاصه:
باند در مقابل وام
• اوراق قرضه و وام کاملاً شبیه به یکدیگر هستند زیرا هر دو وام هایی را به وام گیرندگان ارائه می دهند که بابت آن سود دریافت می شود.
• اوراق قرضه ابزار بدهی هستند و وقتی سرمایه گذار اوراق قرضه ای را خریداری می کند عملاً به دولت یا یک شرکت پول قرض می دهد.
• وام زمانی است که یکی از طرفین (به نام وام دهنده، که معمولاً یک بانک یا مؤسسه مالی است) موافقت می کند که به طرف دیگر (به نام وام گیرنده) مبلغی پول بدهد که قرار است پس از مدت معینی بازپرداخت شود. زمان.
• با وام، بانک و سایر موسسات مالی وام دهنده و افراد یا شرکت ها وام گیرندگان هستند، در حالی که عموم مردم وام دهندگان هستند و شرکت ها و دولت ها در مورد اوراق قرضه وام گیرنده هستند.
• اوراق قرضه قابل معامله هستند، و وام دهنده می تواند وجوه خود را قبل از سررسید، در صورت لزوم، بازیابی کند. وام ها بازاری ندارند که در آن معامله می شوند.
• با این حال، با پیشرفت های اخیر در اوراق بهادار، وام دهندگانی مانند بانک ها اکنون می توانند وام را به اشخاص ثالث مانند سایر موسسات مالی بفروشند.
